Главная » Финансы » Неустойка по кредиту: что это такое. Штрафы по кредиту Что такое кредит под неустойку

Неустойка по кредиту: что это такое. Штрафы по кредиту Что такое кредит под неустойку

Правомерность начисления пени и
штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой
по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже
если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить
неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой
понимаются штрафы и пени:

Штраф
– разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую
просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не
платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно
заплатить штраф - 300 рублей.
Пеня
рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете
выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных
процентов.

Отметим,
что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно
ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки
рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых - за каждый
день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим
пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных
санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5%
годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы
не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит
107,28 рублей:

Вполне
очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно
поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер
неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в
кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования
Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас
неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять
слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате
неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе
уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать
начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования
банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной
практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими
возможностями.

О том,
какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем
более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже
рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и
ежемесячным платежом - 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер
штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при
условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с
учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

Сбербанк устанавливает плату за нарушение
обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То
есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы
просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при
общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370
рублей (фактически – еще один плановый платеж).
ВТБ 24 взимает
0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней
будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив
полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях - 107,28
руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер
неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы
рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует
4 основные формы штрафов:

Штраф
в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще
всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации
применяют именно этот вариант.
Фиксированные
штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
Фиксированные
штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей,
вторая – 600, третья и последующие - 800 рублей.
Штраф
в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день
просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть,
при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже
в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к
примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).

Некоторые
банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере
0,2 - 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо
штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с
целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных
историях» обязывает
банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй
1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в
момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом
вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только
начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за
плохой кредитной истории.

Что касается
коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они
принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления
первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом
банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются
заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

направляют
ему SMS-сообщения;
звонят
(звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения
просрочки, а могут – и через месяц);
пишут
письма;
приглашают
должника на встречу.

Естественным
желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате
штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых
«технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так
давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О
потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за
просрочку по займам - 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если
эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы
(сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы
задолженности в день).

Попытаться
уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло
дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются
штрафы, пени, затем - проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет
право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене
штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть
порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по
остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не
сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал,
заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7
дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в
случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж
следует вносить накануне.

Помня об
этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости
оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в
вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Обстоятельства бывают разные. И, порой, даже самые аккуратные в смысле исполнения кредитных обязательств граждане, попадают под . Это может произойти в силу самых разных причин: задержка оплаты труда, болезнь, невнимательность, срочная поездка, личные проблемы.

Конечно, необходимо быть предусмотрительным, но если все же случилось так, что момент был упущен и на дату, установленную кредитным договором, в банк не поступило необходимое количество денежных средств, стоит вспомнить о том, что любая кредитная организация предусматривает пени за просрочку платежа по кредиту.

В каком случае банки начисляют проценты за просрочку?

Оформление кредита часто сравнивают с добровольным накидыванием себе на шею петли-удавки. И чтобы она не затянулась, необходимо подключить всю свою внимательность и предусмотрительность на весь срок выплаты кредита.

Во-первых, необходимо очень тщательно изучить подписываемый договор. В нем подробным образом разъяснен порядок действий банка в случае неуплаты достаточной суммы для погашения ежемесячного платежа. Как правило, это ежедневно начисляемые проценты. Часто можно встретить и фиксированный штраф за каждый месяц просрочки. Причем начисление процентов по долгу за каждый пропущенный день этот факт не отменяет.
Во-вторых, внимательно следить за календарем и учитывать праздничные и выходные дни.

Просрочка может появиться, когда:

Необходимо знать, что любые ошибки можно и нужно исправлять. Более того, по письменному заявлению клиента пеня может быть погашена, если будет доказано, что начисление было произведено по вине банка.

Поэтому регулярно нужно проверять актуальное состояние своих счетов и решать возможные проблемы, не дожидаясь звонка от коллекторов или появления судебных приставов.

Как самостоятельно посчитать пени за просрочку?

Проще всего, конечно, обратиться к представителям банка, выдавшего кредит, с просьбой проконсультировать по образовавшимся задолженностям. Они грамотно и квалифицированно обязаны выдать информацию в полном объеме. А также подсказать, как нужно себя повести, чтобы долги не копились.

Некоторые банки приостанавливают начисление процентов, позволяя клиенту решить личные проблемы в течение 1-2 месяцев. Однако для этого необходимо составить личное заявление с указанием причины неуплаты и предполагаемых сроков погашения задолженности. В противном случае пеня за просрочку кредита будет продолжать начисляться с первого же дня, следующего за датой оплаты.

Если же свободного времени на посещение банка нет, можно воспользоваться одним из многочисленных Интернет-сервисов, позволяющих самостоятельно рассчитывать необходимые дополнительные платежи. Для этого нужно знать, какие пени за просрочку кредита предусматриваются вашим кредитным договором.

Выяснив установленный процент за просрочку оплаты, нужно умножить на него сумму платежа по кредиту. Получившееся число и станет размером пени. И к нему теперь прибавляется денежное значение установленного платежа. Полученная сумма и станет тем числом, которое необходимо уплатить.

Такой расчет пригодится, если оплата будет произведена буквально на следующий день после установленного договором срока. При на несколько дней, расчет будет более сложным.

Стоит помнить, что ежедневные проценты начисляются не на показатель ежемесячного платежа, а пересчитываются каждый день исходя из всевозрастающего долга. То есть на второй день процент за просрочку нужно будет умножать уже на сумму долга, накопившегося за первый день просрочки. И уже к этой цифре прибавлять вчерашний показатель долга.

На третий день умножение ведется на сумму задолженности второго дня. И так далее. То есть долг будет нарастать, как снежный ком. А если его не погасить до наступления следующего срока уплаты по кредиту, то дополнительно будет начислен и штраф. А далее процентами обрастет сумма долга, пени и штрафа.

Нельзя забывать, что, даже внеся частичный или полный платеж по кредиту не в установленный срок, вы не остановите начисление пени. Ведь в качестве санкций предусмотрены и пени за просрочку процентов по кредиту. А, значит, долг может постепенно возрастать, пока не будет погашен полностью.

Более 50% всех заемщиков хоть раз за свою кредитную историю осуществляли платеж с опозданием. Причины просрочек у всех разные, а последствия одинаковые – штраф или пеня. Рассмотрим, что такое неустойка по кредиту и какие последствия она влечет за собой.

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулируется несколькими законодательными актами, главный из которых – Гражданский Кодекс РФ. Из ст. 330 ГК РФ вытекает, что неустойка по кредиту – это установленная условиями договора о предоставлении заемных средств или Законом сумма, которую клиент должен уплатить финансовому учреждению в случае неисполнения обязательств, в частности при возникновении неоплаченной задолженности.

В этой же статье определено, что неустойка подразделяется на два типа:

Штрафные санкции – мера наказания, применимая разово, но при каждом случае просрочки. Например, при отсутствии платежа в расчетную дату, на следующий день начисляется штраф 100 рублей, еще через месяц эта сумма может удвоиться и за 60 дней просрочки уже придется заплатить 200 рублей, за 90 дней – 500 и т. д. Также штраф может оставаться фиксированным, тогда за 30, 60 и более дней неустойка будет равна – 100 рублей.
Пеня – это ежедневная неустойка, которая начисляется исходя из фактического количества дней отсутствия денежных средств на кредитном счете.

В ст. 395 ГК РФ есть рекомендации к расчету пени. Размер неустойки устанавливается исходя из уровня ключевой ставки Центробанка, действующей на момент в соответствующем периоде. Рассчитывается как 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня ставка находится на уровне 9,25% годовых, тогда минимальная пеня будет составлять 0,257% в день. К возможным причинам просрочки относятся:

Осознанная неуплата при отсутствии у заемщика достаточного количества денежных средств.
Использование для оплаты терминалы самообслуживания, кассы банков или отделения Почты России. Переводы перечисленными способами осуществляются, как правило, от 2 до 5 дней, из-за чего может произойти техническая просрочка.
Оплата ежемесячного взноса позже даты, обозначенной в графике. Такие просчеты случаются в том случае, когда дата платежа приходится на 31 число месяца. Обычно расчетный день переносится на день ранее – 30-е число, из-за чего клиент банка должен вносить деньги раньше, но не делает этого.

Способы расчета неустойка

Рассмотрим метод расчета пени, основанный на установленном законом размере – 0,0257% годовых. Например, был взят кредит в размере 100 тыс. руб. под ставку 13,9% в год (доступно в Сбербанке) на срок – 24 месяца. При таких условиях аннуитетный платеж составляет 4796,56 руб. в месяц.

Предположим, что заемщик не внес 2 платежа, и фактическая просрочка составляет 50 дней. При таких условиях пеня будет 61,63 руб.

размер пени, начисленной исходя из отсутствия платежа за один календарный месяц:

4796,56*30*0,0257/100 = 36,98 руб.

размер пени, начисленной за просрочку второго платежа за период 20 дней второго месяца:

4796,56*20*0,0257/100 = 24,65 руб.

итоговая сумма пени за 50 дней.

36,98+24,65 = 61,63 руб.

Такой незначительный размер неустойки вряд ли можно встретить на практике, так как при составлении кредитных договоров банки пользуются положением п. 2 ст. 332 ГК РФ, которое определяет, что процентная ставка пени может быть увеличена, если стороны придут к такому соглашению.

Наиболее распространенным значением пени считается 0,2-0,5% годовых. Так, при значении ставки 0,5% сумма неустойки в вышеприведенном примере будет составлять не 61,63 руб., а 1199,14 руб. Подобные цифры, по мнению банков, выглядят более солидно и могут повлиять на ускорение процесса оплаты задолженности.

Рассмотрим, как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг в виде фиксированного штрафа. Например, по условиям Сбербанка, за просрочку по договору потребительского кредитования предусмотрен штраф в размере 20% от суммы кредита (максимально допустимое значение согласно законодательству РФ). В представленном примере сумма платежа составляет 4796,56 руб., значит, размер неустойки будет равняться 4796,56*20%/100 = 959,31 руб. Такой штраф необходимо будет оплачивать при каждом факте просрочки – на следующий день после ежемесячной даты платежа.

Действия банка при возникновении просроченной задолженности

Согласно Закону «О кредитных историях» банки обязаны передавать данные о фактических просрочках клиентов в бюро кредитных историй 1 раз в 7 дней. При этом не имеет значения, какое количество дней просрочки – один или семь. В результате различных причин, иногда не зависящих от должника, может образоваться не только неустойка, но и испорченная кредитная история, которая влияет на дальнейшее сотрудничество с кредиторами.

Первые несколько месяцев банки пытаются самостоятельно урегулировать проблемы, возникшие с их клиентами. Что значит неустойка в кредите в таком случае для банка? Это его возможность повлиять на клиента с целью ускорения процесса возврата денежных средств. Банковские сотрудники могут использовать такие способы:

смс-сообщения с напоминанием оплатить ежемесячный взнос, а также с размерами уже начисленных штрафов и, возможно, будущих;
звонки с аудиосообщениями или напрямую от специалистов банковских отделов по работе с проблемными задолженностями (содержание звонков аналогично сообщениям);
письма на почту (электронную, домашнюю) с информированием о размере текущей и просроченной задолженности, а также с реквизитами для ее оплаты;
приглашение должника на личную встречу с сотрудником банка.

В большинстве кредитных договоров четко расписаны предполагаемые действия и их допустимое количество. Например, банк может прописать право осуществления до 2-х звонков ежедневно и не более 10 сообщений еженедельно.

Также банки указывают в условиях кредитования свое право на уступку права требования. Это означает, что они вправе передавать данные клиента и его задолженности коллекторским компаниям. Коллекторы обычно привлекаются не раньше чем через 3-4 месяца спустя первой просрочки. Разговоры с этими организациями, как правило, заканчиваются на негативной ноте, например, угрозами отобрать все имеющиеся имущество. Чтобы не выслушивать банковских посредников, рекомендуется обратиться в банк за цивилизованным решением финансовых проблем.

Действия заемщика при просрочке

Если клиент не может самостоятельно разобраться со сложившейся ситуацией, например, когда причиной начисления неустойки стали не внеплановые расходы (болезнь, ремонт транспортного средства), а серьезные изменения в жизни (смерть кормильца, утрата дееспособности, увольнение), то необходимо обратиться в банк за пересмотром условий кредитования.

Заявление пишется в свободной форме. В нем указываются причины возникновения просроченной задолженности, а также возможные варианты решения проблемы. Например, просьба продлить срок кредитования, чтобы снизить платеж, или уменьшить размер начисленной неустойки взамен на частично досрочное погашение кредита.

Документ необходимо передать в руки менеджеру, чтобы ему присвоили входящий номер. Банки обязаны давать ответ в течение одного месяца с момента принятия запроса. Если ответ не удовлетворяет заемщика, или вовсе отсутствует, можно переходить к судебному разбирательству.

В случае когда банк предлагает клиенту соглашается на новые условия кредитования, подписывается дополнительное соглашение к существующему договору об услуге реструктуризации долга. Это может быть изменение срока, процентной ставки, а также валюты кредита. Крайне редко используется снижение годовой ставки или предоставление кредитных каникул. С момента начала реструктуризации начисление штрафных санкций останавливается.

Судебная практика при просрочках по кредиту

Примеры того, как уменьшить неустойку по кредиту в суде, постоянно увеличиваются начиная с 2011 года. Именно с этого года было внесено много дополнений в законодательство в сфере кредитных отношений. Теперь на основании ст. 333 ГК РФ заемщики могут обратиться в мировой суд по месту жительства или другой суд, указанный в договоре. Статья гласит, что при несопоставимости штрафов с последствиями возникшего нарушения условий договора, неустойка может быть уменьшена или списана. Это позволяет должникам добиваться существенного снижения размера начисленных штрафных санкций. С момента принятия судом заявления штрафы перестают начисляться, а сумма долга фиксируется.

Неустойка и законодательство

В этой же статье определено, что неустойка подразделяется на два типа:

Штрафные санкции – мера наказания, применимая разово, но при каждом случае просрочки. Например, при отсутствии платежа в расчетную дату, на следующий день начисляется штраф 100 рублей, еще через месяц эта сумма может удвоиться и за 60 дней просрочки уже придется заплатить 200 рублей, за 90 дней – 500 и т. д. Также штраф может оставаться фиксированным, тогда за 30, 60 и более дней неустойка будет равна – 100 рублей.
Пеня – это ежедневная неустойка, которая начисляется исходя из фактического количества дней отсутствия денежных средств на кредитном счете.

Осознанная неуплата при отсутствии у заемщика достаточного количества денежных средств.
Использование для оплаты терминалы самообслуживания, кассы банков или отделения Почты России. Переводы перечисленными способами осуществляются, как правило, от 2 до 5 дней, из-за чего может произойти техническая просрочка.
Оплата ежемесячного взноса позже даты, обозначенной в графике. Такие просчеты случаются в том случае, когда дата платежа приходится на 31 число месяца. Обычно расчетный день переносится на день ранее – 30-е число, из-за чего клиент банка должен вносить деньги раньше, но не делает этого.

Способы расчета неустойка

размер пени, начисленной исходя из отсутствия платежа за один календарный месяц:

4796,56*30*0,0257/100 = 36,98 руб.

размер пени, начисленной за просрочку второго платежа за период 20 дней второго месяца:

4796,56*20*0,0257/100 = 24,65 руб.

итоговая сумма пени за 50 дней.

36,98+24,65 = 61,63 руб.

Наиболее распространенным значением пени считается 0,2-0,5% годовых. Так, при значении ставки 0,5% сумма неустойки в вышеприведенном примере будет составлять не 61,63 руб., а 1199,14 руб. Подобные цифры, по мнению банков, выглядят более солидно и могут повлиять на ускорение процесса оплаты задолженности.

Действия банка при возникновении просроченной задолженности

смс-сообщения с напоминанием оплатить ежемесячный взнос, а также с размерами уже начисленных штрафов и, возможно, будущих;
звонки с аудиосообщениями или напрямую от специалистов банковских отделов по работе с проблемными задолженностями (содержание звонков аналогично сообщениям);
письма на почту (электронную, домашнюю) с информированием о размере текущей и просроченной задолженности, а также с реквизитами для ее оплаты;
приглашение должника на личную встречу с сотрудником банка.

Действия заемщика при просрочке

Судебная практика при просрочках по кредиту

При оформлении ссуды следует внимательно изучать раздел кредитного соглашения, который содержит сведения о штрафных санкциях. Большинство заемщиков планирует своевременно погашать задолженность, не нарушая условия договора. Однако, даже при незначительной просрочке, банк имеет право начислять неустойку. Ниже вы найдете ответы на вопросы. Правомерно ли поступает кредитор? Как рассчитать штрафы и пени? Какие существуют варианты выхода из сложившейся ситуации(*)?

Что считается задержкой платежа по кредиту

Малейшее отклонение от подписанного заемщиком является просрочкой. При задержке платежа на сутки финучреждение имеет право начислять неустойку, размер которой указан в кредитном соглашении. Поэтому, в случае финансовых проблем, необходимо связаться с банком и сообщить причину просрочки займа. Дальнейшие действия кредитора зависят от:

размера задолженности;
длительности просрочки;
условий договора займа;
желания самой финансовой организации.

Если банк посчитает причину задержки платежа уважительной, то может принять решение в пользу заемщика:

не начислять пеню;
не прибегать к штрафу;
предоставить на некоторое время.

В зависимости от длительности просрочки, вас ожидают следующие последствия:

По одному платежу – вежливое напоминание о долге и начисление единовременного штрафа, в соответствии с кредитным соглашением.
По двум и более платежам – настойчивые звонки с напоминанием о непогашенном кредите. Увеличение суммы долга за счет набежавших штрафов.
Задержка платежей более года – огромные суммы неустоек, постоянные звонки и письма от банка, угрозы передачи кредита коллекторам или обращения в суд.

Как рассчитать штрафы и пени

В соответствии с п.1 статьи 330 ГК РФ , неустойкой по просроченным платежам являются:

Гласит, что размер пеней составляет 1/360 ставки рефинансирования. Сегодня ее величина равна ключевой, т.е. 10,5% годовых. Соответственно, за каждый просроченный день взимается 0,0292% от суммы долга. Согласно п. 2 ст. 332 ГК РФ , уровень неустойки может быть увеличен по согласию сторон.

Пени рассчитываются по формуле:

Сумма пеней = сумма задолженности * размер пени в % * количество дней просрочки / 100.

Как снизить и оспорить пени за просрочку

Часто финансистов не устраивает обозначенный в законе низкий размер неустойки. Они прописывают в кредитном договоре высокий размер пеней. Подписывая документ, вы выражаете свое согласие с его условиями. Соответственно, банки взимают большие штрафы на законном основании.

Противостоять подобным действиям кредиторов вы можете через суд. гласит, что вы можете обратиться с иском, если начисленная неустойка не соразмерна с последствиями, наступившими в результате нарушения обязательств. При оформлении ходатайства о снижении штрафных санкций, обратите внимание суда на следующие факты:

пени превышают упущенную выгоду финансовой организации;
просрочка по займу не привела к существенным последствиям для кредитора;
кредитор задержал подачу иска в суд, что привело к росту пеней;
должника: тяжелая болезнь, наличие иждивенцев и другие обстоятельства.

Чтобы дело было принято к рассмотрению, вы должны доказать попытку урегулирования вопроса с банком в досудебном порядке.

Как списать штрафы по кредиту

Избавиться от начисленных неустоек вы можете в результате:

Запуска процедуры банкротства, поскольку с 1 июля 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц . Учтите, что данный процесс длительный и дорогостоящий.
Завершения срока исковой давности. В соответствии со ст.196 ГК РФ этот период составляет 3 года. По его истечении кредитор не имеет право требовать возврата долга.
Переведения банком задолженности в категорию «безнадежных». Незначительные суммы, по которым затраты на взыскание долгов превышают доход от возврата, подлежат списанию по решению банка.
Передачи долга коллекторам. Поскольку эти агентства скупают кредиты с дисконтом до 20%, при грамотном подходе, можно договориться о списании неустоек.

Как не платить штраф

Если вы плохо ориентируетесь в тонкостях кредитования - воспользуйтесь платными услугами специалистов. Юридические финансовые фирмы законным способом обеспечивают своим клиентам:

списание ;
фиксирование задолженности;
возврат комиссий и страховок по займу;
защиту интересов в суде;
снижение ежемесячных платежей по кредиту;
прекращение звонков от коллекторов и кредиторов.

В зависимости от ситуации, опытные юристы проконсультируют вас относительно шансов на успех и составят план дальнейших действий.

Можно ли вернуть штраф

При наличии неустоек по просроченным платежам, заемщику проблематично погасить основной долг. Поступившие средства банк в первую очередь направляет на погашение штрафов и пеней, а оставшуюся сумму – на сам кредит. В результате долг постоянно растет. Защищая свои права в сложившейся ситуации, обратите внимание кредитора на следующие моменты:

Просмотров