Дебетовая карта банка Русский Стандарт. Условия обслуживания и плюсы. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка русский стандарт Перевод на дебетовую карту Русского Стандарта - где найти реквизиты

Закрытое акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (сокращенное название:ЗАО "Банк РусскийСтандарт" JSC "Russian Standard Bank") основан в 1999 году на базе бывшего "Агрооптторгбанка", учрежденного в 1992 году. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289от 19.07.2001 г.; (бессрочно). Начало реализации проекта потребительского кредитования-1 марта 2000 года.

Сегодня Банк -- один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения. Юридический адрес: 105187, Москва, ул. Ткацкая, д. 36 в г. Кемерово находятся операционные офисы Кемерово №1 и Кемерово №2. Размер уставного капитала, указанный в Уставе Банка -- 1 272 883 000 (Один миллиард двести семьдесят два миллиона восемьсот восемьдесят три тысячи) рублей.

Руководство:

Тарико Рустам Васильевич- Председатель Совета Директоров;

Левин Дмитрий Олегович - Председатель Правления Банка

ЗАО "Банк Русский Стандарт" -- ведущий частный Банк на рынке кредитования населения:

кредитные программы более чем в 1200 населенных пунктах страны;

более 23 млн. клиентов -- частных лиц;

более 25 млн. банковских карт;

около 30 млрд. долларов выданных кредитов;

более 2500 банкоматов и 400 отделений и операционных офисов;

эксклюзивные права на выпуск и обслуживание карт платежной системы American Express® на территории Российской Федерации;

24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

ЗАО "Банк Русский Стандарт" придерживается самых высоких стандартов корпоративного управления и корпоративной этики. Менеджмент Банка следует международным принципам управления и прозрачности ведения бизнеса. Управленческая структура Банка, политика и бизнес-процессы построены таким образом, чтобы обеспечить эффективность и прозрачность принятия решений и осуществления бизнес-процессов. Залог успеха -- команда высокопрофессиональных менеджеров, обладающих богатым опытом работы в российской финансовой системе. Сотрудники Банка нацелены на предоставление максимально открытого доступа к финансовым услугам и наилучшего уровня сервиса.

Развитие банковского сектора за два года

На развитие банковского сектора России в 2012 году существенное влияние оказала благоприятная экономическая ситуация в стране, связанная со значительным ростом цен на экспортируемые энергоносители, а также повышение всеми международными рейтинговыми агентствами рейтингов России до инвестиционного уровня.

Стабильный экономический рост и улучшение финансового состояния организаций, увеличение реальных доходов населения являются основными факторами притока инвестиций в основной капитал в текущем году. Ускоренными темпами формировались региональные сети крупнейших московских банков, расширялась экспансия иностранных банков. Высокая концентрация активов в группе крупнейших банков сохранялась, ряд слияний и поглощений изменил расстановку сил в первой десятке банков. Повышенное внимание также уделялось вопросам роста капитализации банковской системы.

Рост банковского бизнеса, расширение предложения банковских продуктов и услуг в сфере потребительского кредитования, повышение финансовой грамотности населения поставили новые задачи перед банковским сообществом.

Основным приоритетом работы ведущих банков стало улучшения качества банковских продуктов, повышения лояльности клиентов.

2013 год стал непростым временем для банковского сектора. Однако для Банка Русский Стандарт, образованного в период предыдущего экономического кризиса конца 90-х, события последней четверти прошло года стали очередным поводом для активного роста, вновь открытыми возможностями. В 1998-1999 году, концепция создания принципиально нового розничного банка, бизнес которого строился на предоставлении населению быстрых, удобных и недорогих кредитов, многими воспринималась скептически. Однако события 1998 года приблизили реализацию идеи - многие традиционные банковские "бренды" стали банкротами, стоимость "вхождения" в банковский бизнес существенно снизилась. Уже в начале 1999 года идея начала претворяться в жизнь - первым шагом стало приобретение "Агроопторгбанка", на базе которого 1 июля 1999 года был создан "Банк Русский Стандарт". К развитию нового направления банковского дела были привлечены ведущие российские и международные финансисты, в создании концепции будущего банка также приняли участие специалисты международной консалтинговой компании McKinsey.

Банк Русский Стандарт стал первым банком, который предложил населению доступные и удобные кредиты, для оформления которых не требовалось месяцами собирать документы; кредиты, которые можно было буквально за четверть часа оформить в магазине, где человек купить необходимую ему вещь.

Главным принципом стало предоставления небольших по сумме банковских займов широким слоям населения за минимальное время. Годом позже Банк Русский Стандарт впервые представил кредитные карты массовому населению.

Удобство использования карты в качестве кредитного инструмента оценили десятки миллионов людей. Банк первым на рынке ввел уникальную систему скоринговой оценки заемщика, начал работу с ведущими розничными сетями для начала кредитования в торговых точках, активно начал продвижение в регионах.

Сегодня Банк Русский Стандарт является одним из крупнейших и наиболее успешных финансовых институтов страны и реализует кредитные программы для населения более чем в 2500 населенных пунктах страны. Банк Русский Стандарт -- лидирующий частный банк на рынке кредитования населения. По итогам 2013 года количество клиентов Банка превышает 23 млн. человек, общий объем предоставленных населению займов превышает 30,5 млрд. долларов. Банк Русский Стандарт выпустил для своих клиентов более 25,5 млн. кредитных карт.

Количество торговых партнеров Банка превысило 46 тысяч. Успешное развитие Банка Русский Стандарт подтверждено ведущими мировыми рейтинговыми агентствами.

Динамика основных показателей деятельности банков позволяет говорить об успешности работы в 2012 году.

Уверенный рост экономики и оживленный потребительский спрос по-прежнему способствуют повышению кредитоспособности российских банков. Однако медленное продвижение банковской реформы и укрепление доминирующих позиций банков с государственным участием тормозят развитие частного сектора. В государственной собственности -- напрямую или опосредованно -- находятся общенациональные и региональные банки, общие активы которых превышают 50% активов всей банковской системы. Частные банки, которые обычно являются локомотивами роста системы, в России весьма уязвимы к потенциальным экономическим и политическим потрясениям.

Банк Русский Стандарт в 2012 году продолжил успешное развитие приоритетных направлений рынка розничного кредитования. Была укреплена монопольная позиция Банка в сегменте кредитных карт, значительно увеличена доля на рынке автокредитования и сохранены сильные позиции в сегменте кредитования в точках продаж.

Совокупный кредитный портфель Банка физическим лицам на 1 января 2013 года составил 182,2 млрд. рублей. Таким образом, по объему выданных кредитов физическим лицам Банк занял второе место после Сбербанка.

Динамика основных показателей деятельности банков в 2013 году позволяет говорить об успешности работы, несмотря на серьезные проблемы, затронувшие банковский сектор в четвертом квартале 2013 года. Получила дальнейшее развитие трехлетняя тенденция сокращения числа кредитных организаций. Лицензии были отозваны у 33 финансовых организаций, общее количество банков составило 1108.

В 2013 году существенно изменилось соотношение ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике.

Основой роста активов банковского сектора в 2013 году стало развитие кредитования. В первой половине 2013года, уверенный рост экономики и оживленный потребительский спрос способствовали повышению кредитоспособности российских банков. Тем не менее, под влиянием кризисной ситуации еще сильнее укрепились доминирующие позиции банков с государственным участием.

В 2013 году совокупные активы банковского сектора составили 28 022,3 млрд. рублей, увеличившись на 39,2%, что явилось подтверждением относительной устойчивости российского банковского сектора к негативным внешним воздействиям.

В 2013 Банк Русский Стандарт году продолжил успешное развитие приоритетных направлений рынка розничного кредитования. Была укреплена монопольная позиция Банка в сегменте кредитных карт и сохранены ведущие позиции в сегменте кредитования в точках продаж.

Совокупный кредитный портфель Банка физическим лицам на 1 января 2014 года составил 137, 4 млрд. рублей.

Российский рынок банковских услуг в 2012 году развивался в условиях обостряющейся конкуренции. Во многом это было обусловлено постепенным расширением участия в российском банковском секторе иностранного капитала, а также растущим интересом к России со стороны крупнейших транснациональных финансовых корпораций. Конкурентная борьба стимулировала повышение качества банковского обслуживания и внедрение современных банковских технологий. Одновременно банки все большее внимание уделяли качеству и прозрачности своей деятельности.

К 1 января 2013 года на долю 200 крупнейших по величине капитала кредитных организаций приходилось 89,7% совокупного капитала банковского сектора, а на долю 5 крупнейших банков - 43,2%.

В то же время наблюдалось постепенное укрепление рыночных позиций средних банков, которые стали занимать высокодоходные ниши рынка (потребительское и ипотечное финансирование, брокерские услуги, кредитование малого бизнеса).

Большинство ведущих банков следовали модели укрупнения бизнеса, но при этом стремились выделять приоритетные сегменты клиентского рынка, дифференцировать направления деятельности и географические рынки.

Продолжилась тенденция расширения доли услуг малым и средним предприятиям и населению в структуре бизнеса крупнейших банков, специализировавшихся ранее на корпоративных клиентах. Это объясняется низкой прибыльностью корпоративного сегмента с одной стороны и бурным развитием розничного рынка - с другой, что обусловлено повышением благосостояния населения и растущим спросом граждан на кредитные продукты.

Лидерами рынка кредитования физических лиц в 2012-2013году оставались Сбербанк и Банк Русский Стандарт.

В сегменте также активно работали ВТБ 24, УРСА банк, Уралсиб, Райффазенбанк, Альфа-банк, Банк Москвы, Хоум Кредит энд Финанс Банк, Ситибанк, Банк Ренессанс Капитал.

Чтобы наглядно убедиться в лидирующей позиции Банка Русский Стандарт, рассмотрим рейтиг самых крупных банков России в таблице 3.1

Таблица 1

Динамика портфеля кредитов физическим лицам, млрд. рублей

Российский рынок банковских продуктов и услуг в 2013 году развивался в условиях обостряющейся конкуренции, мирового финансового кризиса и кризиса ликвидности. В связи с этим наблюдались консолидация банковского бизнеса и постепенное расширение участия в российском банковском секторе иностранного капитала. Конкурентная борьба стимулировала повышение качества банковского обслуживания и внедрение современных банковских технологий. Одновременно банки все большее внимание уделяли качеству кредитоспособности заемщиков и снижению дефолтности кредитного портфеля.

К 1 января 2014 года на долю 200 крупнейших по величине капитала кредитных организаций приходилось 90,9% совокупного капитала банковского сектора, а на долю 5 крупнейших банков - 49,3%.

В то же время наблюдалось постепенное сокращение кредитных программ средних банков, которые занимали высокодоходные ниши рынка (потребительское и ипотечное финансирование, брокерские услуги, кредитование малого бизнеса). Большинство ведущих банков следовали модели укрупнения бизнеса, но при этом стремились выделять приоритетные сегменты клиентского рынка, дифференцировать направления деятельности и расширять географическое присутствие.

Продолжилась тенденция расширения доли услуг малым и средним предприятиям и населению в структуре бизнеса крупнейших банков, специализировавшихся ранее на корпоративных клиентах. Это объясняется низкой прибыльностью корпоративного сегмента с одной стороны, развитием розничного рынка и уходом с него части игроков - с другой.

Лидерами рынка кредитования физических лиц в 2013 году стали Сбербанк, Банк Русский Стандарт и ВТБ 24. В сегменте также активно работали Росбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Уралсиб, Русфинанс Банк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, УРСА Банк, Россельхозбанк, ХКФ-Банк, Промсвязьбанк, ТрансКредитБанк.

В 2012 году продолжилась тенденция быстрого роста в структуре активов доли кредитов и прочих размещенных средств. На 1 января 2013 года доля кредитов и прочих размещенных средств составила70,5% (на 1.01.09 г. - 71,2%.). Второе место в структуре активов продолжали занимать приобретенные банками ценные бумаги, на долю которых на 1 января 2013 года приходилось 12,6% активов, а на 1.01.09- 8.4% (таблица 2).

Таблица 2

Структура активов кредитных организаций

В структуре пассивов банков, как и ранее, преобладают средства клиентов (таблица 3).

За 2013 год суммарный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств вырос на 39,4% (при этом активы выросли на 38,4%) и по данным на января 2014 года составил 19 884,8 млрд. рублей, тогда как в 2012 году суммарный объем размещенных банками средств увеличился на 51,1%.

Таблица 3

Структура пассивов кредитных организаций

"Банк Русский Стандарт" - один из лидеров по темпам роста и потребительскому кредитованию в России. Банк основан в 1993 году и входит в холдинговою группу "Русский стандарт".

Приоритетной деятельностью банка является выдача кредитных карт и кредитов населению. В Русском стандарте можно получить кредит наличными , оформить кредит на покупку товаров в обычных и интернет магазинах, получить пластиковую карту с кредитным лимитом . Русский Стандарт предлагает огромный выбор кредитных карт на любой вкус - более 40 вариантов , среди которых депозитные, золотые и платиновые карты, карты с системой CashBack (возврат средств за покупки), бонусные карты Аэрофлот, ЦУМ, Webmoney.

Отдельно стоит отметить линию выгодных депозитных программ, проценты по которым значительно выше других банков, а условия прозрачные и гибкие. Например по депозиту до востребования можно получить до 10% годовых.

Отличительной особенностью банка является бесплатное обслуживание по основной линейке продуктов банка - бесплатное обслуживание пластиковых карт, интернет банка, платежей и переводов.

01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Мая 2019 г.) величина активов-нетто банка РУССКИЙ СТАНДАРТ составила 362.21 млрд.руб. За год активы уменьшились на -8,63% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Апреля 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.91% до 1.87% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).

Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	4 023 562	(24.09%)	4 019 695	(27.55%)
средств на счетах в Банке России	3 977 480	(23.82%)	9 098 320	(62.35%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	1 721 507	(10.31%)	244 060	(1.67%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	1 510 467	(9.04%)	1 158 890	(7.94%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	5 466 944	(32.74%)		(0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	16 699 960	(100.00%)	14 593 001	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 16.70 до 14.59 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	835 213	(0.29%)	50 696 004	(20.93%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	170 694 974	(59.66%)	118 283 362	(48.84%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	41 612 436	(14.55%)	30 735 260	(12.69%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	649 747	(0.23%)	1 124 603	(0.46%)
корсчетов ЛОРО банков	23 215	(0.01%)	69 336	(0.03%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	67 437 657	(23.57%)	38 245 151	(15.79%)
собственных ценных бумаг		(0.00%)		(0.00%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	5 488 085	(1.92%)	4 176 844	(1.72%)
ожидаемый отток денежных средств	106 705 189	(37.30%)	69 148 571	(28.55%)
текущих обязательств	286 091 580	(100.00%)	242 205 957	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 106.71 до 69.15 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 21.10% , что свидетельствует о критическом запасе прочности , недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.72% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.96% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	2 496 262	(0.74%)	1 158 890	(0.38%)
Кредиты юр.лицам	21 994 627	(6.48%)	19 808 696	(6.46%)
Кредиты физ.лицам	111 936 804	(32.98%)	126 573 208	(41.25%)
Векселя		(0.00%)		(0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	9 708 944	(2.86%)	11 670 446	(3.80%)
Вложения в ценные бумаги	192 768 846	(56.80%)	147 683 060	(48.13%)
Прочие доходные ссуды		(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	339 357 912	(100.00%)	306 853 526	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.6% c 339.36 до 306.85 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	5 094 686	(3.49%)	5 096 579	(3.21%)
Имущество, принятое в обеспечение	8 656 733	(5.92%)	6 808 503	(4.29%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	3 090 422	(2.11%)	5 364 296	(3.38%)
Сумма кредитного портфеля	146 136 637	(100.00%)	158 689 499	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	21 555 627	(14.75%)	19 678 160	(12.40%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	111 936 804	(76.60%)	126 573 208	(79.76%)
- в т.ч. кредиты банкам	2 496 262	(1.71%)	1 158 890	(0.73%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование физических лиц , формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения . Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов. Одновременно, удельный вес залогового обеспечения низкий: 10.88%.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Мая 2018 г., тыс.руб		01 Мая 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	72 729 415	(25.44%)	49 926 074	(19.99%)
Средства юр. лиц	41 696 921	(14.59%)	30 747 530	(12.31%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	720 306	(0.25%)	1 127 995	(0.45%)
Вклады физ. лиц	171 459 628	(59.97%)	168 975 974	(67.65%)
Прочие процентные обязательств		(0.00%)	117 923	(0.05%)
- в т.ч. кредиты от Банка России		(0.00%)		(0.00%)
Процентные обязательства	285 886 169	(100.00%)	249 767 501	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.6% c 285.89 до 249.77 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -0.14% до 5.96% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 7.51% до 14.72% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.05% до 5.06% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 18.09% до 21.66% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.85% до 6.02% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 4.58% до 5.44% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

1.5 Достаточность капитала

2.1 Финансовая эффективность

Заключение

Список литературных источников

Ввведение

банковский банк кредитный стратегия

Банк "Русский Стандарт" - это "Лучший розничный банк России и Стран СНГ 2004 года" (по версии журнала Retail Banker International). "Русский Стандарт" - лидер на российском рынке потребительского кредитования кредитных карт. В течение 2004 года Банк "Русский Стандарт" выдал более 3.5 миллионов потребительских кредитов на сумму, превышающую 1.44 млрд. долларов США. В 2004 году Банк в 4 раза увеличил объем предоставленных населению кредитов.

Самый прибыльный и эффективный частный банк в России. По итогам 2004 г. "Русский Стандарт" занимает 4-е место после Сбербанка, Газпромбанка и ВТБ по абсолютному показателю прибыли. Рентабельность капитала Банка в 2004 г. Достигла 82%.

Надежный банк. Более 90% активных о?ераций банка концентрируется на традиционных банковских продуктах - кредитах. Деятельность Банка не подвержена влиянию с?екуляций на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Концентрация бизнеса банка на розничном сегменте и фондирование краткосрочных активных о?ераций среднесрочными пассивами позволяют банку нивелировать риски ликвидности российской банковской системы.

Прогрессивный банк. Все бизнес-процессы БРС разработаны с использованием?ередового опыта ведущих розничных банков мира. Банк "Русский Стандарт" по праву можно назвать самым западным из российских частных банков.

Интеллектуальный банк. Ус?ех банка "Русский Стандарт" - ус?ех прогрессивной команды единомышленников. БРС объединяет идеалистов и прагматично мыслящих профессионалов, нацеленных на ус?ех банка.

Финансово прозрачный банк. Участие в капитале банка (6.42%) Международной финансовой корпорации (IFC) и стратегическое партнерство с ЕБРР (EBRD) накладывают на Банк обязательства по соблюдению жестких банковских нормативов EBRD и формированию отчетности по МСФО на ежеквартальной основе, что позволяет "Русскому стандарту" быть самым финансово прозрачным банком в России.

Банк с большим потенциалом роста. "Русский Стандарт" о?ерирует в наиболее динамичном и бурно развивающемся сегменте российской экономики, имеющем значительный потенциал роста. На текущий момент, отношение массы потребительских кредитов к ВВП России составляет 3.3%, что в сравнении с 20% в Восточной Евро?е свидетельствует об оптимистических?ерс?ективах?еред сектором розничных банковских услуг.

1. Информация о ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Банк "Русский Стандарт" был основан в 1999 г. российским предпринимателем Рустамом Тарико в результате приобретения и?ереименования ЗАО "Агрооптторгбанк". Стратегия банка была разработана в 1999-2001 гг. совместно с McKinsey&Co. В качестве приоритетного сценария развития "Русского Стандарта" выбрана с?ециализация деятельности Банка на кредитовании физических лиц. 2001 год явился ключевым для "Русского Стандарта". В этом году стратегическим партером и кредитором Банка становится EBRD, в соответствии с требованиями которого БРС, приводит систему финансовой отчетности и устанавливает более жесткие банковские нормативы. В том же, 2001 году, на развитие банковского бизнеса был привлечен $10 млн. кредит от EBRD (ЕБРР), что позволило резко увеличить темпы роста бизнеса банка и привлечь в капитал "Русского Стандарта" стратегически важного акционера - IFC (МФК). Вхождение в капитал банка IFC в 2003 г. повысило надежность и прозрачность "Русского Стандарта" и сделало возможным привлечение дешевых пассивов на международных рынках.

Синергия российского и западного капитала позволила "Русскому Стандарту" ус?ешнее других розничных банков продвигаться в мутных водах российского финансового рынка, завоевывать расположение новых клиентов и удерживать старых. В настоящее время ЗАО "Русский стандарт" с?ециализируется на предоставлении физическим лицам кредитных банковских продуктов (потребительских кредитов, кредитных карт и автокредитов). Прочие виды банковской деятельности занимают незначительную долю в бизнесе банка. Банк имеет разветвленную региональную сеть, включающую в себя 20 филиалов, 11 региональных центров, 53 представительства в крупнейших городах России, а также более 12,000 точек продаж в магазинах и торговых центрах в 16 регионах страны. В штате "Русского Стандарта" работает более 6,000 человек, обслуживающих более 5 млн. клиентов. Активы Банка на 31 декабря 2004 г. по предварительной отчетности по международным стандартам составили 41 млрд. рублей, собственные средства акционеров 7,5 млрд. рублей.

Банк является носителем идеологии "Русский стандарт". Сущность идеологии - декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в России:

Созидание: Мы создаем ценности, а не?ерераспределяем их.

Доверие: Мы работаем честно, и нам доверяют.

Совершенство: Все, что мы создаем - надежно и красиво.

Опыт: Мы строим будущее, помня уроки прошлого.

Патриотизм: Мы трудимся на благо России.

Банк Русский Стандарт - динамично развивающийся независимый финансовый институт высокой сте?ени надежности, предлагающий услуги мирового уровня, ориентированные на максимально широкие клиентские слои. Реализация четко направленной бизнес-стратегии, высокое качество банковских продуктов и используемых технологий позволили Банку Русский Стандарт в короткие сроки создать новый для России рынок потребительского кредитования и стать его лидером.

Сегодня Банк Русский Стандарт занимает?ервое место среди частных банков страны по объемам кредитования населения и имеет уникальный опыт по формированию кредитной истории клиентов с использованием системы вероятностной оценки кредитоспособности заемщиков. Клиентами Банка по программам кредитования населения стали уже более 23 миллионов человек, объем предоставленных кредитов превысил 10 млрд. долларов США. Банком Русский Стандарт выпущено более 19 млн. кредитных пластиковых карт.

Банк Русский Стандарт реализует кредитные программы для населения более чем в ста городах страны: в частности, представительства и подразделения представительств Банка обслуживают население в Москве, Смоленске, Туле, Твери, Рязани, Калуге, Санкт-Петербурге, Пскове, Петрозаводске, Архангельске, Череповце, Выборге, Казани, Чебоксарах, Набережных Челнах, Альметьевске, Ижевске, Йошкар Оле, Самаре, Ульяновске, Оренбурге, Пензе, Тольятти, Орске, Воронеже, Орле, Ли?ецке, Белгороде, Старом Осколе, Губкине, Курске, Брянске, Тамбове, Волгограде, Саратове, Астрахани, Балаково, Омске, Тюмени, Сургуте, Ишиме, Нижневартовске, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Каменск-Шахтинском, Сочи, Ставрополе, Новороссийске, Нижнем Новгороде, Иваново, Арзамасе, Костроме, Саранске, Екатеринбурге, Кургане, Нижнем Тагиле, Каменск-Уральском, Камышлове, Челябинске, Магнитогорске, Новосибирске, Барнауле, Кемерово, Томске, Новокузнецке, Барабинске, Красноярске, Иркутске, Братске, Улан-Удэ, Бийске, Уфе, Перми, Стерлитамаке, Нефтекамске, Октябрьском, Березниках, Чайковском и других городах страны.

1.1 Лицензии ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19.07.2001 г.;

Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, № 1432 от 08.09.2009 г., выданная ФСФР;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 03.06.2003 г. № 077-06704-001000;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06707-000100;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06699-100000;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 03.06.2003 г. № 077-06702-010000;

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9293 Х;

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств от 02.09.2010 г. № 9294 Р;

Лицензия Центра по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации от 02.09.2010 г. № 9295 У;

Разрешение Государственного таможенного комитета Российской Федерации на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта № 226;

Статус принципиального члена MasterCard International Incorporated;

Статус принципиального члена VISA International Service Association;

Член валютной и фондовой секции Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ);

Член Некоммерческого партнерства «Национальный депозитарный центр»;

Член Национальной валютной ассоциации (НВА);

Член Ассоциации российских банков;

Член Ассоциации банков Северо-Запада;

Член Ассоциации региональных банков России;

Сертификаты ключей электронных цифровых подписей уполномоченных лиц Корпоративного удостоверяющего центра Банка включены в Единый государственный реестр уполномоченного органа Российской Федерации -- Федерального агентства по информационным технологиям.

1.2 Оценка кредитного риска - основа процветания "русского стандарта"

Бытующим заблуждением среди людей, мало знакомых с моделью потребительского кредитования, является представление о банковском розничном бизнесе как о бизнесе, связанном с повышенными кредитными рисками. В действительности это не совсем так.

Кредитование массового клиента основано на математическом законе, именуемом "Законом больших чисел". Применительно к потребительскому кредитованию в упрощенном варианте этот закон означает, что вероятность дефолта каждого конкретного заемщика и влияние каждого конкретного дефолта на общее состояние банка снижается пропорционально росту числа заемщиков при условии установления максимального лимита кредитования на каждую?ерсону. Физические лица в своей массе более исполнительны и законопослушны, чем юридические лица, и с большей вероятностью возвращают кредиты в годы экономической стагнации и кризисов. Кроме того, кредиты для физических лиц невелики и стандартизированы, в то время как юридические лица требуют к себе индивидуального подхода, а объемы выдаваемых им кредитов существенно выше. Кредитный портфель банка "Русский Стандарт" широко диверсифицирован, а доля кредита, выданного конкретному заемщику, мала. С?ецифический риск банка, занимающегося массовым кредитованием физических лиц, заключается лишь в том, насколько грамотно разработана вероятностно-статистическая модель автоматической оценки кредитоспособности - скоринг, а также, насколько эффективно ведется работа с просроченными долгами. Качество системы принятия кредитных решений и работа с просроченной задолженностью являются определяющими для развития и ус?ешной работы банка с массовым клиентом. Масштабному выходу банка "Русский Стандарт" на рынок потребительского кредитования предшествовала длительная работа по изучению рынка и наладке о?еративной системы оценки кредитоспособности. В результате Банк имеет одну из самых совершенных и ус?ешно работающих скоринговых систем среди российских розничных банков. Скоринговая система представляет собой программное обес?ечение, ценность которого возрастает по мере обучения системы. Процесс?ервичного обучения скоринговой системы занимает не менее 2-х лет и продолжается на протяжении всего времени ее функционирования.

Банк "Русский Стандарт" - старейший участник молодого рынка потребительского кредитования. Используемая банком система принятия кредитных решений содержит самую объемную базу данных кредитных историй физических лиц в России. За 4-ре года работы Банк выдал кредиты более чем 5 миллионам физических лиц, что является неоспоримым конкурентным преимуществом БРС?еред другими участниками рынка.

1.3 Система принятия кредитных решений

Система принятия кредитных решений основывается на вероятностно-статистических методах и учитывает при анализе заемщика более 18 различных параметров, характеризующих жизнь человека. В качестве критериев оценки БРС использует такие характеристики как пол, возраст, место работы, место жительства, кредитную историю, наличие собственности, вид приобретаемого товара и прочее. В процессе?ервичной проверки сотрудники банка обращаются к государственным и негосударственным базам данных физических лиц. Помимо этих факторов учитываются вероятности дефолтов по различным группам товаров, половозрастной структуре, регионам и населенным пунктам, формируя в зависимости от этого решение утвердить заявление или отказать клиенту, выдавать или не выдавать кредит на покупку конкретного вида продукции, обслуживать или нет жителей того или иного региона или населенного пункта. Общеизвестно, что во всем мире наиболее рискованными товарами являются товары, обладающие максимальной ликвидностью и пользующиеся спросом у наиболее мобильной части населения - молодежи. К ликвидным товарам относятся, к примеру, сотовые телефоны, CD - плееры и т.д. К другой группе дефолтных товаров относятся товары, изначально несущие в себе риск утраты, такие как автомобили. Риск заключается как в возможности угона, так и в высокой вероятности аварии.

1.4 Стандарты и нормативные требования

Банк "Русский Стандарт" является закрытым акционерным обществом. Несмотря на это Банк придерживается политики информационной открытости и прозрачности бизнеса. БРС на ежеквартальной основе представляет отчетность по стандартам МСФО своим акционерам и кредиторам. По условиям кредитного соглашения между банком "Русский Стандарт" и EBRD Банк обязуется соблюдать установленные EBRD, нормативы достаточности капитала и другие критерии, направленные на обес?ечение устойчивости и платежеспособности Банка, и предъявляющие существенно более жесткие требования к банкам, нежели инструкции Центрального Банка РФ.

1.5 Достаточность капитала

В соответствии с требованиями стратегического партнера и кредитора EBRD, банк "Русский Стандарт" обязуется поддерживать норматив достаточности капитала на уровне не ниже 15% от совокупных активов. На практике коэффициент достаточности капитала Банка на протяжении последних четырех лет находится на существенно более высоком уровне "Русскому Стандарту" удается сохранять норматив на высоком уровне, несмотря на экстенсивный рост активов благодаря высокой рентабельности бизнеса и о?ережающему росту доходов относительно издержек банка.

2. Структура процентных доходов

Доходы "Русского Стандарта" формируются следующим образом:

* Около 65% процентных доходов приходится на доходы от потребительских кредитов, включая автокредитование. Доля автокредитов в общем объеме потребительских кредитов составляет около 5%.

* Остальные 35% приходятся на доходы от кредитных карт.

Кредитные карты - относительно новый продукт для "Русского Стандарта". Банк проводит активное продвижение карточных продуктов только последние 1,5 года. На наш взгляд, влияние доходов от карточного бизнеса будет быстро увеличиваться и уже по итогам 2005 г., доля доходов от кредитных карт в совокупных доходах Банка приблизится к 40-45%.

2.1 Финансовая эффективность

Рентабельность по чистой прибыли активов и собственного капитала у банка "Русского Стандарта" находится существенно выше среднероссийского уровня, составляющего 2.3% по активам и 18.5% по собственному капиталу. Аномально высокая рентабельность связана с особенностями и бурным развитием рынка потребительского кредитования, на котором работает банк. Эффективность о?ераций банка объясняется также эффективной работой менеджмента банка и относительно дешевым фондированием активных о?ераций.

Корпоративные ценности ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Корпоративные ценности - это основные элементы корпоративной культуры, которые направляют деятельность компании. Они отличают ее от других, сплачивают сотрудников и во многом определяют развитие бизнеса. Успех ЗАО «Банк Русский Стандарт» основан на соблюдении следующих базовых принципов:

• · Прозрачность для рынка и потенциальных инвесторов, внедрение лучших международных практик корпоративного управления.
• · Высокое качество услуг, основанное на оперативности обслуживания, знании бизнеса своих клиентов и комплексном персонализированном обслуживании, нацеленном на долгосрочное взаимное партнерство.
• · Активное участие в работе профессионального сообщества и содействие федеральным органам власти в совершенствовании банковского законодательства.
• · Социальная ответственность и внимание к сотрудникам, основанные на признании личного вклада, самоотдачи, профессионализма и лояльности каждого сотрудника.

Система норм и правил, основанных на фундаментальных корпоративных ценностях, закреплена во внутренних документах ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Социальная и благотворительная программы ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Социальной позиции Банка Русский Стандарт является благотворительная деятельность, направленная на оказание помощи малообеспеченным слоям населения, развитие культуры, образования, защиту здоровья нации. Банк реализует проекты как самостоятельно из средств Фонда поддержки социальных инициатив, так и в сотрудничестве с благотворительными организациями, в частности Фондом «Русский Стандарт» и благотворительной программой «Под Флагом Добра!».

Фонд поддержки социальных инициатив

С 2007 года в Банке Русский Стандарт существует Фонд поддержки социальных инициатив «Русский Стандарт».

Ключевые направления работы:

• · материальная помощь малообеспеченным и необеспеченным слоям населения, в том числе клиентам Банка, социальная реабилитация безработных, инвалидов и лиц, которые в силу своих физических и интеллектуальных особенностей, иных обстоятельств не способны самостоятельно реализовывать свои права и законные интересы;
• · улучшение материального положения лиц, пострадавших в результате стихийных бедствий, экологических, промышленных и иных катастроф;
• · финансирование затрат в сфере образования и повышения профессиональной подготовки малообеспеченных, необеспеченных лиц и других нуждающихся.

Адресную поддержку из средств Фонда получили многодетные семьи и семьи клиентов Банка, ветераны Великой Отечественной войны, детско-юношеские спортивные школы, БФ развития Высшей школы менеджмента СПбГУ. В 2009 году Банк выделил свыше 6 миллионов рублей на программу благотворительного фонда «Русский Стандарт» - «Талантливая молодежь», которая направлена на поддержку и раскрытие потенциала одаренных ребят из малообеспеченных семей и других программ.

Благотворительная программа «Под Флагом Добра!»

В рамках сотрудничества с благотворительной программой «Под флагом Добра!» Банк Русский Стандарт предлагает своим клиентам возможность оформить в отделении или через Интернет-банк постоянное поручение: при каждой операции с картой клиента переводится фиксированная (определяемая клиентом) сумма на оказание адресной финансовой помощи тяжелобольным детям, нуждающимся в дорогостоящем лечении. Благотворительная программа «Под флагом Добра!» действует с 2005 года и является главной составляющей Всероссийской благотворительной Акции