Главная » Бюджет » Сущность и функции денег. Сущность денег Воспроизводственный подход к определению сущности денег

Сущность и функции денег. Сущность денег Воспроизводственный подход к определению сущности денег

1.4.1. Общие свойства денег

Деньги имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на экономику, они являются одним из величайших изобретений человечества.

С философской точки зрения, сущность денег – это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным.

Выделяют следующие подходы к сущности денег , описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег раскрывается в функциях, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения – важны функции, которые они могут выполнять, и, соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

З) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что в условиях натурального хозяйства все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в деньгах как средстве обмена товарами.

По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой (случайной) к полной (развернутой) форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости.

В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что день-
ги – это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента для других товаров. Такое определение денег применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег.

Вторым подходом к определению сущности денег, наиболее распространенным на Западе, является функциональный подход, для которого характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. Считается, что в качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции, и сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как общественный феномен (Л. Харрис), искусственную социальную условность (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги – это то, что деньги делают» (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю) и т.п.

Третий подход позволяет изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов. Он основывается на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания».

Следует отметить, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. К. Маркс писал: «В производстве люди вступают в отношения не только к природе. Они не могут производить, не соединяясь известным образом для совместной деятельности и для взаимного обмена своей деятельностью. Чтобы производить, люди вступают в определенные связи и отношения, и только в рамках этих общественных связей и отношений существует их отношение к природе, имеет место производство». Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая эквивалентной формой стоимости, имеют следующие особенности:

· частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

· конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,– это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

· потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства деньги связывают субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Деньги – это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта – это принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). Деньги являются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Деньги являются высоколиквидным активом, т.е. ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью. Ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависима, в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность . Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. Всеобщность денег обеспечивается законодательно и доверием населения к деньгам.

Деньгам присуща однородность – стандартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги отличаются транспортабельностью (т.е. удобством для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, и также портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Переход от одной формы денег к другой, смена видов денег были обусловлены стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Важным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства.

На организацию денежного обращения влияет спрос на деньги. Спрос на деньги как на актив определяется коэффициентом предпочтения ликвидности, измеряемой отношением дохода, оставляемого собственником в непосредственно денежной форме, ко всему полученному им доходу.

Спрос на деньги формируется под воздействием:

Спроса на деньги как средство обращения;

Спроса на деньги как средство сохранения стоимости.

Спрос на деньги как средство обращения определяется уровнем денежного или номинального валового национального продукта (ВНП) (зависимость прямо пропорциональная). Чем выше доход в обществе, больше совершается сделок, выше уровень цен, тем больше потребуется денег для совершения экономических сделок в рамках национальной экономики.

Спрос на деньги как средство сохранения стоимости , или спекулятивный спрос, зависит от величины номинальной ставки процента (обратно пропорционально), поскольку при владении деньгами в форме наличности и чековых вкладов, не приносящих владельцу процентов, возникают определенные вмененные (альтернативные) издержки, по сравнению с ситуацией использования сбережений в виде ценных бумаг.

Сущность денег как внутреннее их содержание раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции денег . Вопрос о функциях денег важен для понимания сущности этой экономической категории.

Необходимость понимания функций денег подтверждается тем, что среди современных западных экономистов распространенным является функциональный подход к сущности денег.

Взаимосвязь сущности денег и их функций очевидна: сущность денег первична, а функции денег вторичны, т.е. они производны от их сущности.

Поскольку сущность денег трактуется учеными по-разному, изложение вопросов касающихся функций денег, также неоднозначно.

По поводу числа функций денег, их иерархичности существует несколько мнений, но подавляющее большинство российских экономистов считают, что деньги выполняют следующие функции :

· меры стоимости и масштаба цен (счетные деньги);

· средства обращения;

· средства накопления (сбережения, сохранения богатства);

· средства платежа;

· мировых денег.

Главная функция денег – это их функция как меры стоимости, а остальные функции являются производными от первой.

Роль денег в воспроизводственном процессе с точки зрения функционального подхода проявляется следующим образом:

· деньги – это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория, т.е., выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса;

· объективно роль денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождается усилением негативных процессов;

· с целью повышения эффективности развития экономики необходимо в рамках государственной экономической политики проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этого особое значение имеют уменьшение уровня инфляции, расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка объема денежной массы с потребностями оборота, достижение устойчивости национальной валюты.

1.4.2. Мера стоимости и масштаб цен

В функции меры стоимостиденьги выражают стоимость товаров (услуг). Они измеряют стоимость, или общественную ценность, товаров, а цены товаров получают свое денежное выражение.

Существуют два основных подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости.

При первом подходе считается, что деньги имеют внутреннюю стоимость и поэтому представляют ценность, стоимость других товаров. Наиболее полно функция меры стоимости полноценных денег изложена в «Капитале» К. Маркса. Определение стоимости товара путем сравнения его с некоторым количеством денег есть выявление той одинаковой величины труда, которая затрачивается на производство данного товара и количества товара, выполняющего роль денег. Поэтому в теории К. Маркса деньги – непременно товар, причем особенный товар, представляющий адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного выделенного товара и есть деньги. Иначе говоря, деньги являются кристаллизацией меновой стоимости всех других товаров. Этот подход был распространен пока в обращении реально находились золотые и серебряные деньги либо их «заменители» (кредитные деньги), разменные на металл. При замене полноценных денег на неполноценные теория столкнулась с трудностями. Стало непонятно, какую именно внутреннюю стоимость имеют деньги. Очевидно, что затраты на изготовление 1000-рублевой купюры (стоимость бумаги и краски, а также затраты труда на ее печатание) намного ниже стоимости товаров, которые на нее можно купить.

Попытки разъяснить природу современных кредитных денег, не имеющих собственной ценности, наталкивались на трудности, которые до сих пор не разрешены. Высказывалось мнение о представительной роли денег, т.е. современные деньги – представители золота и замещают его во всех функциях.

Второй подход основан на том, что внутренней стоимости у денег нет, они выступают как некий общий знаменатель (так называемые счетные деньги), с помощью которого выражается соотношение цен различных товаров. Внутренней стоимостью обладают лишь товары, а деньги позволяют сравнивать, соизмерять их внутреннюю стоимость. Данный подход является в настоящее время более распространенным.

Атрибутом устойчивых товарно-денежных отношений, при которых установление цены становится мысленной, идеальной операцией являются счетные деньги . Они используются, если соответствующий масштаб цен сложился в обществе и в дальнейшем был зафиксирован силой общественных традиций и авторитетом государства.

При этом отпадает необходимость использования реального золота. В случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы или проведения денежных реформ деньги продолжают выполнять функцию счетных денег.

Функция меры стоимости требует своей количественной определенности. С ней связано свойство денег служить масштабом цен . При применении полноценных денег законодательно устанавливается весовое содержание золота в денежной единице и используется в качестве масштаба цен. Цены увязываются с содержанием золота в денежной единице. Например, в 1944 году масштаб цен был установлен на основе официальной цены золота – 35 долларов за тройскую унцию (31,1 граммов), определенной Бреттонвудским соглашением.

При отмене фиксированного золотого содержания и перехода к неполноценным деньгам масштаб цен устанавливается стихийно на рынке и утрачивает свой экономический смысл.

Масштаб цен – это технический элемент, который формировался в разных национальных экономиках неодинаково. Поэтому перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому. Он не является раз и навсегда заданной величиной, его изменение возможно в процессе инфляции и при проведении денежных реформ (деноминация).

Деньги в функции меры стоимости используются для контроля за мерой труда и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда (живого и овеществленного). Учет и оценка в денежном исчислении являются предпосылками ведения статистики, бухгалтерского учета, национальных счетов. Особенность функции денег как меры стоимости состоит в том, что деньги используются идеально, как мысленно представленные деньги, поскольку для учета затрат труда, их контроля и планирования не требуется наличия золота или реальных денег.

Деньги используются в процессе ценообразования. Цена – это денежное выражение стоимости товара и его полезности. В марксистской теории основой цены является стоимость товара, которая определяется общественно необходимыми затратами на его производство. Согласно концепции полезности (австрийская школа в экономической теории) цена представляет собой меновые пропорции, которые формируются в ходе конкурентной борьбы на рынке . Теория цены, базирующаяся на принципе полезности, фактически рассматривает деньги в функции меры стоимости как счетные деньги, или единицу счета.

В командно-административной экономической системе цена устанавливалась искусственно на базе себестоимости продукции и нормативов рентабельности. Она носила нормативный характер и была обязательна для всех звеньев экономики. Кроме того, цены на отдельные товары сознательно или завышались, или занижались в зависимости от целей социально-экономической политики. При этом функция денег как меры стоимости нарушалась, а цена переставала быть основой рациональных экономических решений.

С 1992 года в условиях либерализации цен в России цены устанавливаются на основе рыночных отношений, они больше соответствуют реальным затратам. Это повлекло за собой изменение «привычного» для советской планово-распределительной экономики соотношения между ценами на товары и услуги. В целом деньги стали лучше выполнять функцию меры стоимости.

Важным условием выполнения деньгами функции меры стоимости является устойчивость денег. В период инфляции измерение стоимости товаров и услуг в обесценившихся деньгах становится затруднительным.

1.4.3. Средство обращения

При выполнении функции средства обращения деньги выступают посредником обмена товаров и услуг (товар – деньги – товар). Эту функцию выполняют реальные деньги, но не обязательно полноценные. Деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег прерывает нормальный процесс обращения товаров.

В качестве средства обращения деньги должны соответствовать следующим требованиям : пользоваться всеобщим признанием в качестве денег и быть санкционированными государством на выполнение этой функции.

Только государство может обязать других субъектов экономики использовать те или иные знаки в качестве денег. Но одного только государственного решения о введении денежных знаков в оборот недостаточно: для действительного выполнения деньгами их функций необходимы как политические, так и экономические условия.

В качестве средства обращения деньги:

· опосредуют движение товаров и услуг;

· преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;

· сокращают издержки обращения.

Деньги не вызывают, а лишь облегчают обмен одних благ на другие. Замена товарного обмена на товарно-денежный обмен приводит к сокращению издержек обращения и к рационализации обмена.

В процессе товарно-денежного обращения покупатели контролируют цены и качество товаров, что вынуждает производителей искать резервы снижения издержек и повышения качества производимой продукции, повышать эффективность производства, а деформация в выполнении деньгами функции средства обращения, «натурализация» экономических отношений между хозяйствующими субъектами приводят к расширению теневой экономики. Теневая экономика означает рост недоимок платежей в бюджет и, как следствие, увеличение государственного долга по заработной плате бюджетным организациям и по социальным выплатам. В рамках макроэкономики происходит падение совокупного спроса, что сдерживает развитие национальной экономики.

Существуют определённые границы, в пределах которых должна удерживаться денежная масса для поддержания нормального развития экономики.

Решение этих вопросов осуществляется с помощью модели равновесия денежного рынка, основанной на равенстве спроса на деньги и предложения денег, так называемом уравнении обмена Фишера – представителя количественной теории денег.

Существует определенная взаимосвязь между количеством денег в обращении и общим объемом проданных товаров и услуг в рамках национальной экономики. Эта связь выражается уравнением обмена :

MV = PQ,

где М – количество денег в обращении, или денежное предложение;

V – скорость обращения денег;

Р – средняя цена товаров и услуг;

Q – количество товаров и услуг, проданных за определенное время (обычно за год).

Величина PQ представляет собой стоимость продукта, созданного в обществе за определенный период времени, то есть стоимость валового национального продукта.

В условиях инфляции масса денег в обращении оказывается чувствительной по отношению к уровню цен. Для нормального товарообмена и денежного обращения приходится увеличивать денежную массу в соответствии с ростом цен. Несоблюдение этого правила ведет к сбоям в функционировании товарно-денежной системы, нехватке денег в обращении.

Инфляция приводит к обесценению денег, падению их покупательной способности, вызывает повышение цен, товарный дефицит и снижение качества товаров и услуг. Она приводит к перераспределению национального дохода между субъектами экономики. Причины инфляции лежат как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

К денежным факторам инфляции относятся: переполнение сферы обращения избыточной денежной массой за счет чрезмерной эмиссии, используемой для покрытия бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы, применяемые правительством по поддержанию курса национальной валюты, и др.

К неденежным факторам инфляции относятся: структурные диспропорции в общественном воспроизводстве, затратным механизм хозяйствования, государственная экономическая политика, внешнеэкономическая деятельность и т.д.

Инфляция бывает разных видов: открытая и подавленная, инфляция спроса и издержек, ползущая, галопирующая и гиперинфляция и др.

Открытая инфляция официально регистрируется статистическими службами. Подавленная – выражается в том, что за прежние суммы приобретается продукция низкого качества и в меньшем количестве, растут цены на новые изделия по сравнению с качеством, из торговли «вымывается» более дешевый ассортимент. Правительство, пытаясь «подавить» инфляцию не путем развития производства, зажимает денежную массу и фиксирует курс доллара, задерживает платежи по государственным заказам, по оплате труда, выдачу пенсий и компенсаций, финансирование бюджетных отраслей.

Инфляция спроса вызывается избыточным спросом, а инфляция издержек – ростом цен под воздействием нарастания издержек производства. Инфляция издержек и инфляция спроса взаимосвязаны и взаимообусловлены, т.к. избыточная денежная масса в экономике всегда порождает повышенный спрос, вызывая неравновесие рынков в сфере совокупного спроса и совокупного предложения, реакцией на которое выступает рост цен. Являясь продуктом разбалансированного денежного рынка, инфляция спроса распространяется дальше, поражая производство и потребление, деформируя потребительский спрос, усиливая неравномерность и непропорциональность развития различных сфер хозяйствования, приводя в конечном счете к инфляции издержек.

Ползущая инфляция выражается среднегодовым темпом прироста цен от 5 до 10%, галопирующая – приростом цен от 10 до 50%, гиперинфляция – ростом цен более 50% в год.

В зависимости от продолжительности различают хроническую инфляцию и стагфляцию, когда инфляция сопровождается падением производства, что также характерно для современной России.

Социально-экономическими последствиями инфляции являются:перераспределение доходов;обесценение денежных накоплений;неравномерный рост цен; искажение структуры потребительского спроса;стагнация, снижение экономической активности, рост безработицы;сокращение инвестиций и повышение их риска;обесценение амортизационных фондов;возрастание спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;развитие теневой экономики;снижение покупательной способности национальной валюты и искажение ее реального курса по отношению к другим валютам;социальное расслоение общества, обострение социальных противоречий.

Темпы роста цен в российской экономике приведены в Приложении 1.

1.4.4. Средство накопления

В условиях золотомонетного обращения функция денег как средства накопления реализуется в качестве средства образования сокровищ. При демонетизации золота происходит накопление знаков стоимости, не разменных на него.

Эта функция денег является следствием абсолютной ликвидности денег, которая означает, что с помощью денег их владелец может в любой момент выполнить любое обязательство, быстро и без потерь обменять деньги на товары и услуги, поскольку они всегда могут быть использованы в качестве средства обращения и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость.

Сохранение стоимости (средство сбережения) означает, что покупательная способность денег станет в будущем не меньше сегодняшней.

Объективными причинами роста сбережений населения и, соответственно, использования денег в качестве средства сохранения стоимости являются:

· рост денежных доходов субъектов экономики;

· изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования;

· стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в случае потери трудоспособности;

· необходимость ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходом молодежи.

Экономические субъекты накапливают деньги:

· для осуществления финансовых и реальных инвестиций;

· для получения дохода;

· для сезонных и других закупок с фиксированными сроками проведения.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности. Покупательная способность денег означает возможность их владельца приобретать длительное время неизменный набор товаров и услуг. При фиксированной номинальной стоимости денег, реальная их стоимость (покупательная способность) может меняться в зависимости от цен на товары и услуги.

Инфляция приводит к падению реальной стоимости денег (их покупательной способности), и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Предпочтительными становятся менее ликвидные или неликвидные, но реальные ценности (земельные участки, недвижимость, произведения искусства и т.д.). Население скупает свободно конвертируемую валюту не в целях роста дохода, а как гарантии сохранения сбережений.

Накопления осуществляются в двух формах: в банковской форме и в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма – означает накопление денежных средств на счетах в банках и размещение их в ценные бумаги. Институты финансового рынка аккумулируют сбережения и преобразуют их в инвестиции для бизнеса. При этом методе хранения денежных средств государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, имеет возможность регулировать платежеспособный спрос и может использовать накопления для финансирования экономики.

Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет общественного значения и ее развитие приводит к появлению таких негативных последствий, как снижение спроса (парадокс бережливости в экономике) и выручки от реализации. Падение выручки от реализации приводит к сокращению спроса на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, ведущие к еще большему сокращению спроса на товары и услуги. Сбережения населения в наличной иностранной валюте также способствуют изъятию денег из оборота и ведут к издержкам упущенных возможностей.

Несомненно, наличность обеспечивает человеку удобство, и нет необходимости при каждой покупке ходить в банк, но она лишает его возможности получать проценты по вкладу.

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

· изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом по мере накопления растет);

· изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;

· изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

Деньги в форме средства накопления являются определенным стимулятором и регулятором экономики, обладая способностью расширять спрос и превращаться в деньги как средство обращения. Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

1.4.5. Средство платежа

Особенностью функции денег как средства платежа является наличие разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Это возникает в момент совершения купли-продажи товара, когда покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может, но она возможна потому, что покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.

Эта функция денег трактуется неоднозначно. Одни экономисты считают, что она является производной от других функций денег. Другие считают, что в условиях доминирования кредитных денег функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения и рассматривается как интегральная функция, включающая в себя все прочие функции денег.

Действительно, в условиях господства кредитных денег фактически только наличные деньги выполняют функцию средства обращения. Эта функция денег не исчезнет, пока часть расчетов проводится в наличной форме. Наличные деньги, по существу, являются кредитными деньгами, их эмиссия осуществляется в рамках кредитования экономики центральным банком.

Деньги используются для погашения различного рода обязательств (по оплате труда, выплате пенсий, налогов, кредита и др.) и контроля за распределением валового внутреннего продукта.

Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, которое может вызвать платежный кризис, т.е. ситуацию, когда неплатежи носят массовый характер, а предприятия в условиях нехватки денег продолжают поставлять товары должникам, которые уже просрочили оплату предыдущих поставок.

При невыполнении деньгами функции средства обращения и производной от нее функция платежа в экономике появляются денежные суррогаты – заменители денег, официально обращающиеся на территории данной страны. Возможность их появления денежных суррогатов связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают мимолетным посредником обмена, поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. Денежными суррогатами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и разного рода талоны – главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Денежными суррогатами можно назвать все, что не является законным платежным средством для данной страны. Под законными платежными средствами понимаются денежные знаки, которые по закону обязательны к приему на территории данного государства.

1.4.6. Мировые деньги

Эту функцию денег также трактуют неоднозначно. Либо ее выделяют в качестве самостоятельной, либо рассматривают как интегральную функцию, в которой проявляются все остальные функции денег.

Мировые деньги – это деньги, используемые в качестве международных расчетных и платежных средств.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений и в процессе формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех перечисленных выше функций в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

В период использования полноценных денег данную функцию выполняли национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (СДР, евро и т.п.).

Признание той или иной национальной денежной единицы в качестве мировых денег возникает при реальной готовности субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного платежного средства и официального резервного актива.

В рамках Бреттонвудской и Ямайкской валютных систем функцию мировых денег выполняет доллар США. Эмиссия долларов Федеральной резервной системой США осуществляется в соответствии с потребностями не только внутреннего обращения, но и валютного обращения в мировом масштабе. С появлением евро начался сложный процесс оттеснения доллара в международных валютных резервах, расчетах и платежах.

Мировые деньги используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям, что отражается в платежном балансе страны.

Роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях страны зависит от курса национальной валюты. Обменный курс влияет либо на расширение экспортных или импортных операций, либо на их сокращение.

Понижение курса национальной валюты стимулирует экспорт, а повышение вызывает сокращение экспорта. В рамках валютной политики можно изменять курс национальной валюты, что свидетельствует о роли денег во внешнеэкономической деятельности и о возможности использования их в управлении этими процессами.

Существует тесная взаимосвязь функций денег . Например, функционирование денег как средства платежа предполагает выполнение деньгами функции меры стоимости, масштаба цен, счетных денег, средства накопления, средства обращения. Функция денег как мировых денег тесно переплетается с предыдущими функциями.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе; 1)

сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением); 2)

сущность денег определяется через функции, которые они выполняют.

При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике; 3)

сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

ПЕРВЫЙ ПОДХОД:

РАСКРЫТИЕ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

В СООТВЕТСТВИИ С ИХ ТОВАРНЫМ ПРОИСХОЖДЕНИЕМ

По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. Б марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги»12. Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.

ВТОРОЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) подход К РАСКРЫТИЮ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.

Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрошая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (P.A. Миллер, Д.Л. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги - это то, что деньги делают» (K.P. Макконнелл, С.Л, Брю) и т.п.

ТРЕТИЙ ПОДХОД:

СУЩНОСТНЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма

есть способ существования и выражения содержания»13.

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления14. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой15.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный,

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности: ?

частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости; ?

конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,- эго форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости; ?

потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно- денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.

Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, «почти» денег или квазиденег?

Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги»16. И далее он отмечает: «Тезис

о существовании одной, четко определенной веши, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вешей, является юридической фикцией»17.

ОБЩИЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов. Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное

и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив18, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Представление денег как специфического ликвидного актива предполагает рассмотрение особенностей спроса на этот актив со стороны собственников и получателей доходов, о чем речь пойдет в главе 3.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств (о которых мы упоминали в главах 1 и 2), отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств.

Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость19, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, положим, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается: ?

законодательно. Соответствующим нормативными актам:и (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются; ?

доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность - стаидартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом»20.

Объективная необходимость появления и применения денег в условиях рынка приводит к тому, что все хозяйствующие субъекты современной экономики постоянно имеют дело со стоимостными, де-нежными инструментами, используют их на микроуровне националь-ной экономики как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. На макроуровне регулирование национальной экономики осуществляется с использованием денежно-кредитных и финансовых инструментов, имеющих денежную форму.

Вместе с тем, используя деньги и денежные отношения как средство и инструмент организации экономических отношений как на микро-, так и на макроуровне, мы редко задумываемся о сущности денег. Казалось бы, простой вопрос: «Что такое деньги?» - остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Однако однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор, а вопрос о сущности современных денег остается дискуссионным. Вместе с тем в практическом плане важность данного вопроса определяется тем, что, для того чтобы разрабатывать и эффек-тивно использовать денежные инструменты и методы регулирования, необходимо понимать, что, собственно, надо регулировать, необходимо понимать сущность объекта регулирования.

Философский взгляд на сущность денег. С философской точкизрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в дан-ном случае - денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия де-нег могут быть многообразными и противоречивыми, но сущность их, внутреннее содержание такого предмета, как деньги, должны оставаться неизменными, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами .

Дискуссионность вопроса о сущности денег: подходы к ее определению. Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можнов самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:

сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;

сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;

изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Как отмечалось выше, исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или раз-вернутой форме стоимости и затем - ко всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом всех других товаров. Такое опреде-ление, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах ХХ в. появилась идея о «представительной силе» («представительной стоимости») современных денег, т.е. о том, что кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Важно здесь то, что появление новых форм и видов денег так или иначе расценивается как все больший «отрыв» денег от своей товарной природы.

Вторым по нашей классификации подходом к определению сущности денег, но наиболее распространенным среди современных западных экономистов является функциональный подход к сущности денег. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Для этого подхода характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем то-варного хозяйства. Считается, что в качестве денег в экономике смогли «удержаться» только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции.

Нелишне, однако, здесь заметить, что «внутреннее содержание» денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям. При этом подходе свойства денег как категории, как понятия остаются «в тени».

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Определенный прагматизм в подходе к сущности денег, когда важна не сама сущность как таковая, а та роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определе-нию денег, которое мы встречаем в современной экономической лите-ратуре. Создается впечатление, что многие зарубежные экономисты не придают большого значения раскрытию сущности современных денег, упрощая ее и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «Деньги - это то, что деньги делают» (Money is What Money Does , К. Макконнелл, С. Брю), «деньги как временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага (economic good ) или редкого товара» (Р.Л. Мил-лер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг» и т.п.

Раскрывая сущность денег, нельзя не отметить, что деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соиз-мерении стоимости товаров, организации и регулировании экономи-ческого оборота, обслуживают при этом весь воспроизводственный процесс.

Деньги как воспроизводственная категория выражают опреде-ленные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, могут выражать определенные экономиче-ские отношения внутри национальной экономики или в рамках между-народных экономических отношений.

Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутрен-него содержания деньги - это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.

К сожалению, однако, свойства денег, делающие их деньгами, до сих пор остаются неясными, внутреннее содержание денег по-прежнему остается скрытым. Внешне, на поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как средство организации экономических отношений в процессе выполнения деньгами их функ-ций, т.е. средство, с помощью которого осуществляются конкретные

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

действия в различных сегментах рыночной экономики и на стадиях воспроизводственного процесса.

С точки зрения их конкретного выражения современные деньги выступают на поверхности как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота - как обязательство центрального банка, депозитные деньги - обязательство коммерческого банка и т.п. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги харак-теризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер (раз-умеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона про-блемы определения денег, в том числе и в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой нацио-нальной экономики и в целом в рамках мирового хозяйства.

Какими же внешними общими свойствами должны обладать деньги независимо от их форм и видов, чтобы быть признанными «деньгами»?

Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества , т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствую-щего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Далее, деньги - это не просто актив, а ликвидный актив, причем ликвидность денег как актива выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.). Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредствен-но использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязатель-ства безо всяких преобразований, простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром зачастую между ликвидностью и деньгами ставится знак равенства. Следует при этом заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, где открыт счет.

Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции, - это их свойство быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих и специфических свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

24 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Деньги как ликвидный актив имеют определенную фиксирован-ную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальнойстоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов, или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксиро-ванную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность . Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары находят своего конеч-ного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность - свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

законодательно. Соответствующими нормативными актами (конституция, закон о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в ст. 75 Конституции РФ отме-чается, что денежной единицей в России является рубль Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в России не допускаются;

доверием населения к деньгам. Полезность денег как эконо-мического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие насе-ления к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заста-вят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото, земельные участки и т.п.).

Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизи-рованность . Однородность, стандартизированность или взаимоза-меняемость присуща деньгам в силу, как правило, их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное сред-ство, они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются про-стым переводом».

Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда вы-полнять свои функции по сделкам с различными суммами.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Деньги должны быть удобны для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более «удобными» для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег должна быть их защищенность от подделок, борьба с фальшивомонетничеством должна оставаться задачей государства. Возможность подделки наличных денег или «ха-керства» посредством безналичных расчетов или электронных плате-жей приводит к появлению фальшивых денег, нарушает устойчивость денежного обращения, к недоверию людей по отношению к деньгам. В связи с этим сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкие кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-дол-ларовой купюр в США, выпуске евро в наличной форме, 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите систем от «взлома».

Подводя итог раскрытию сущности денег согласно рассматрива-емому подходу, можно констатировать, что деньги - это воспроизвод-ственная экономическая категория , внешне выступающая как средствоорганизации экономических отношений на микро- и макроуровне, как особый актив общества, которому присущи следующие специфические свойства: высочайшая ликвидность, фиксированная номинальная стои мость, всеобщность, стандартизированность, делимость.

Контрольные вопросы

1. В чем состоит трудность в раскрытии сущности денег?

2. С какими объективными причинами связана необходимость денег?

3. Чем различаются рационалистическая и эволюционные концепции воз-никновения денег?

4. Как раскрывается сущность денег на основе изложения истории их воз-никновения?

5. Как вы понимаете функциональный подход к раскрытию сущности денег?

6. Можете ли вы привести примеры дискуссий по вопросу определения сущности современных денег?

7. Каковы главные свойства денег в современных условиях, позволяющие так называться им?

26 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

8. Можете ли вы доказать, что деньги - это экономическая, а не юриди-ческая категория?

Тесты и задания

1. Реальную стоимость банкноты сегодня определяет:

аа стоимость бумаги, на которой она напечатана; бб стоимость золота; вв стоимость труда, затраченного на ее печатание;

гг стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.

аа цена товара;

бб стоимость;

вв потребительная стоимость; гг уровень качества товара.

3. Современные деньги - это: аа суррогатные деньги;

бб обязательства банков, которые имеют кредитный характер;

вв обязательства казначейства, которые имеют кредитный характер; гг товар особого рода, с натуральной формой которого срослась функция

всеобщего эквивалента.

4. Определение денег как товара особого рода, с натуральной формой ко-торого «срослась» функция всеобщего эквивалента, было дано…

5. Заполните таблицу, указав, кто из экономистов и в каких работах при-водит указанные ниже параметры определения сущности денег.

2. За деньгами признается их «товарная история, товарное происхождение».

3. Деньги - это особый товар, облада ющий представительской стоимостью.

4. Роль всеобщего эквивалента выполняет не золото, а кредитные деньги

2. Деньги - это особый, общественно при-знанный товар - всеобщий эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

3. Деньги, являясь всеобщим эквивален-том стоимости товаров и услуг, отражают определенные производственные отноше-

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ния, служат средством контроля и регу-лирования производства и распределения товаров и услуг

1. Сущность денег определяется выполня-емыми ими функциями.

2. Деньгами может быть все, что призна-ется людьми за деньги и выполняет их функции

1. Деньги рассматриваются как продукт государственной власти и права, причем государство не только создает деньги, но и предписывает им платежную силу.

Основные положения рационалистиче-	1. Полноценные деньги стихийно вы-
ской теории происхождения денег (1)	делились из товарного мира в силу их
	естественных свойств (однородность,
	делимость, сохранность, портативность,
	высокая стоимость)

Основные положения эволюционной	2. Предпосылкой появления денег явля-
теории происхождения денег (2)	ется переход от натурального хозяйства
	к производству товаров для обмена

	3. Предпосылкой появления денег явля-
	ется имущественное обособление произ-
	водителей товаров

	4. Деньги представляют собой единицу
	измерения, основанную на условности,
	необходимую для осуществления обмена

	5. Деньги являются результатом соглаше-
	ния между людьми

	6. Деньги появились в результате обще-
	ственного разделения труда и длительно-
	го развития обмена

7. Сторонники рационалистической теории происхождения денег пола-гают, что:

аа деньги появились в результате общественного разделения труда и длительного развития обмена;

бб деньги являются результатом соглашения между людьми;

28 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-тативность, высокая стоимость);

8. Предпосылками появления денег являются:

аа развитие производства товаров; бб развитие обмена товарами; вв развитие кредита;

гг появление права собственности; дд все перечисленное.

9. Сторонники эволюционной теории происхождения денег полагают, что:

аа деньги появились в результате общественного разделения труда

и длительного развития товарообмена; бб деньги являются результатом соглашения между людьми;

вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-

тативность, высокая стоимость);

гг все приведенные ответы верны.

10. Задание на соответствие. Заполните таблицу.

Список использованной литературы

1. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь.В 2-х т. Т. 1: Пер. с фр. М. : Международные отношения, 1994.

2. Кейнс Дж.М. Трактат о денежной реформе. М. : Экономическая жизнь,1925.

3. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинение. 2-е изд. Т. 23.

4. Самуэльсон П. Экономика. М., 1964.

5. Философский энциклопедический словарь. М. : Советская энциклопе-дия, 1983.

6. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. М. : Финансы и стати-стика, 2008.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ

Изучив эту главу, вы узнаете:

в чем важность и значение изучения функций денег; как понимаются функции денег в современной экономической

науке; почему продолжаются дискуссии по вопросам функций денег;

каково содержание каждой из функций денег, условия выполнения деньгами той или иной функции, значение функций;

каковы особенности выполнения современными российскими деньгами их функций;

в чем выражается роль денег в каждой из функций.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении сущности полноценных денег и как результат --появление субститутов денег. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность денег. Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор. С философской точки зрения сущность денег -- это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность, внутреннее содержание должно оставаться неизменным, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения -- важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги -- это товар особого рода, назначение которого -- служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги». Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

Второй (функциональный) подход к раскрытию сущности денег

Вторым и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (Р.Л. Миллер, А.А. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг», «деньги -- это то, что деньги делают» (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю) и т.п.

Третий подход: сущностные свойства денег

В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания». Прежде всего, отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой 3 .

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара -- всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги -- это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Таким образом, деньги -- это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

* частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

* конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,-- это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

* потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат - появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность "знакомых незнакомцев". Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

С философской точки зрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность (внутреннее содержание) должна оставаться неизменной, иначе речь будет идти уже о сущности иного понятия, которое не может называться деньгами.

3.2. Дискуссионность вопроса о сущности денег, подходы к ее определению

сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;
сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркса отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.

По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что "особенный товар , представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара и есть деньги". Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах ХХ века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея "представительной силы" ("представительной стоимости") современных денег, т. е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по -прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее "отрываются" от своей товарной, вещной природы.

Второй (функциональный) подход к раскрытию сущности денег

Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Однако необходимо отметить, что "внутреннее" содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Возможно по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как "общественный феномен" (Л. Харрис), "искусственную социальную условность" (П. Самуэльсон), "временное вместилище покупательной силы" (М. Фридмен), "все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов" (Ф. Мишкин), "весьма специфический вид экономического блага или редкого товара" (Р.Л. Миллер, Д. Д. Ван-Хуз), "стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг", "деньги - это то, что деньги делают" (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю) и т. п.

Третий подход: сущностные свойства денег

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар , вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;
конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, - это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;
потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т. п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.

Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, "почти" денег или квазиденег?

Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: "Расхожее представление , будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги". И далее он отмечает: "Тезис о существовании одной, четко определенной вещи, именуемой "деньгами", которую можно легко отличить от других вещей, является юридической фикцией".

Общие свойства денег

Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т. е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма , государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции, - это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из них.

Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость , в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость , должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т. д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость изменения стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность - стандартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. "Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом".

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т. е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т. е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или "хакерства" в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.

Просмотров