Презентация на тему страхование автомобилей. Обязательные виды страхования как локомотив развития страхового рынка. осаго. проблемы и пути совершенствования. Страховые случаи и страхуемые риски

Страхование автотранспорта
КАСКО
Санкт-Петербург
2014
ERGO slide master – 2014
1

КАСКО – термин или аббревиатура?

КАСКО - это не аббревиатура, составленная из заглавных букв, а международный термин,
означающий какое-либо транспортное средство.
Произошло от испанского «casco», что в переводе означает борт транспортного средства, щит,
каска, шлем.
Автокаско означает комплексное страхование автомобиля, при котором страховщик должен за
определенную плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить лицу, в
пользу которого заключен договор, причиненные убытки. Сумма возмещения также оговаривается
заранее в договоре. Отличительная черта страхования Автокаско – это то, что страхуется
именно свой автомобиль, так как ущерб его владельцу будет возмещен независимо от того, кто
виновен в аварии или ДТП.
В зависимости от того, какие риски включены в полис,
КАСКО может быть:
-полным (автомобиль застрахован от ущерба и хищения) ;
- неполным (автомобиль застрахован только от ущерба).
ERGO slide master – 2014
2

Автомобиль – ценность, подверженная опасностям, и источник опасности

Кто и что нуждается в защите
при владении и пользовании
автомобилем
Сам автомобиль и
установленное
на нём
Оборудование
ERGO slide master – 2014
Ответственность
владельца автомобиля
перед посторонними
людьми за их жизнь,
здоровье и имущество
Комплексное
Страхование
автотранспорта
Автокаско
Страхование ТС и
установленного в нем
дополнительного
оборудования
ДГО
Страхование
гражданской
Ответственности
владельцев ТС
3

Что может произойти с автомобилем?

Автомобиль может исчезнуть (угон)
или быть отобран силой (хищение)
Автомобиль и доп. оборудование могут быть
повреждены или уничтожены
в результате ДТП, пожара, повреждения третьими лицами и т.д. (ущерб)
Может быть причинён вред жизни, здоровью и имуществу посторонних
людей (третьих лиц)
Эти люди или их наследники могут предъявить клиенту требование о возмещении
причинённого им вреда
Чем поможет страховая компания?
Все расходы возьмет на себя!
(в пределах страховой суммы)
ERGO slide master – 2014
4

Страхование автомобиля: АВТОКАСКО

АВТОКАСКО - комбинация страховых рисков УЩЕРБ и ХИЩЕНИЕ (УГОН)
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается Договор страхования
Объект страхования – имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением,
пользованием и распоряжением ТС и с установленным на нем доп.оборудованием (если оговорено в Договоре)
вследствие их повреждения, утраты (гибели).
Предмет страхования – конкретный автомобиль.
Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, индивидуальный предприниматель или дееспособное физическое
лицо, заключившее со Страховщиком Договор страхования.
Страховщик – юридическое лицо любой организационно-правовой
формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для
осуществления страховой деятельности и получившее в установленном
порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на
территории РФ (ст.6 Закона, ст.938 ГК РФ).
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого Страхователь заключил
договор страхования.
Договор страхования - письменное соглашение между Страховщиком и
Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении
страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязуется уплатить страховую премию в
установленные соглашением сроки.
Франшиза – предусмотренная договором страхования сумма убытков, не
подлежащая
возмещению
страховщиком
Страхователю
(Выгодоприобретателю)
ERGO slide master – 2014
5

Что может быть застраховано?

Транспортные средства:
Легковые автомобили российского
и иностранного производства
Грузовые автомобили
Прицепы и полуприцепы
Автобусы
Микроавтобусы и минигрузовики
ERGO slide master – 2014
6

Не принимаются на страхование

Спортивные ТС
Эксклюзивные ТС
ТС, используемые в качестве такси
Прокатные ТС
Учебные ТС
ERGO slide master – 2014
7

Не все ТС принимаются на страхование

Принимаются на страхование:
Зарегистрированные или подлежащие
регистрации в ГИБДД;
Прошедшие технический осмотр;
Без значительных механических и
коррозионных повреждений кузова.
Не принимаются на страхование:
Владелец ТС имеет один автомобильный ключ;
ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением
действующих таможенных норм и правил;
ТС, числящиеся в информационных базах
таможенных органов и Интерполе как ранее
похищенные;
Несоответствующие требованиям Правил
дорожного движения и других нормативных
документов;
ТС зарегистрировано на территории
иностранного государства;
Важно! При несоответствии данных в
свидетельстве о регистрации ТС с
фактическими данными на ТС заключение
договора страхования запрещается [согласно
Методике].
ERGO slide master – 2014
Идентификационный номер ТС отсутствует или
не установлен, либо в регистрационных документах
имеется отметка об уничтожении
идентификационного номера в результате коррозии;
Владелец ТС имеет дубликат ПТС [согласно
Методике].
8

Целевой сегмент

Легковые ТС немецкого производства (Mercedes, BMW, Volkswagen).
Легковые ТС иностранного производства ТС стоимостью более 2 000 000
рублей.
ТС, управляемые опытными водителями возрастом от 29 лет и более,
стажем вождения от 10 лет и более.
ТС с высотой дорожного просвета более 17 см
Страхователи с опытом безубыточного страхования КАСКО в других
страховых компаниях.
Договоры с франшизой.
ERGO slide master – 2014
9

Что еще может быть застраховано?

Дополнительное оборудование и принадлежности
(то, что не входит в комплект ТС в соответствии с документацией завода-изготовителя)
Принимаются на страхование:
Механизмы, установки, приспособления, приборы, снаряжение и принадлежности, стационарно
установленные на ТС;
Автомобильная теле-, радио-, аудиоаппаратуры;
Противоугонная система;
Колеса в сборе.
ERGO slide master – 2014
10

Что из ДО (дополнительного оборудования) не принимается на страхование?

Не принимаются на страхование:
Багажник и элементы его крепления (за исключением стационарно установленных);
Окраска, отличная от заводской (наклейки, стикеры, фирменная маркировка и т.п.);
Тонировка стекол и световых приборов, отличной от заводской;
Прожекторы и дополнительные световые приборы;
Съемная передняя панель радио-, аудио-, аппаратуры
Радиостанции и беспроводные телекоммуникационные устройства;
Телекоммуникационные устройства и аксессуары в салоне, (если только
они не относятся к штатной комплектации застрахованного ТС);
Щетки стеклоочистителей;
Элементы, не требующие монтажа: огнетушители, аптечка, домкраты, инструменты, ремонтные
комплекты, детское кресло, чехлы сидений, коврики, переносные мониторы, знак аварийной
остановки;
Легкосъемные (не требующие монтажа в условиях сервиса) противоугонные средства;
Тент грузовых ТС, прицепов и полуприцепов [п. 3.2.1.3 Правил и раздел 5 п. г) Методики]
Важно!
Если из машины похищено застрахованное головное аудио устройство со съемной передней панелью, а передняя
панель была оставлена в застрахованном ТС на время отсутствия в нем водителя и не предъявлена в
страховую компанию, то данный ущерб не покрывается договором страхованию [п. 3.2.1.3 Правил].
ERGO slide master – 2014
11

в результате:
«Ущерб» имущественные
потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) , вызванные
повреждением или
уничтожением
(полной гибелью)
застрахованного ТС,
агрегатов и узлов
1)
ДТП, включая:
Столкновение движущегося ТС с другим ТС
Повреждение припаркованного ТС другим ТС
Наезд ТС на иные предметы, животных, людей
Съезд застрахованного ТС с дорожного полотна
Опрокидывания, падения застрахованного ТС (в том числе в воду)
Повреждения предметами, вылетевшими из-под колес других ТС при их движении


технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную комплектацию ТС,
третьими лицами
6) Падение инородных предметов (включая снег и лед), если иное не предусмотрено Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными
8) Непосредственное влияние опасных природных явлений (гидрологические,
метеорологические, геологические явления в соответствии с классификацией действующего
законодательства)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п. 3.1.1. Правил]
ERGO slide master – 2014
12

Страховые случаи и страхуемые риски

«Хищение» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные утратой
застрахованного ТС
в результате:
1)
Кражи
2)
Грабежа
3)
Разбоя [п. 3.1.2 Правил]
в результате:
1) ДТП, включая пункты, указанные в риске «Ущерб»
«Дополнительное
оборудование» имущественные потери
Страхователя
(Выгодоприобретателя) ,
вызванные повреждением
или уничтожением (полной
гибелью) застрахованного
ДО
2) Пожара, взрыва, возгорания, удара молнии
3) Повреждение ТС по вине дорожных, дорожно-эксплуатационных, коммунальных и
технических служб
4) Непосредственного (преднамеренного или неосторожного) повреждения ТС третьими
лицами
5) Хищение отдельных элементов, узлов и агрегатов, входящих в штатную
комплектацию ТС, третьими лицами
6) Падение инородных предметов, включая снег и лед, если иное не предусмотрено
Договором
7) Наружное повреждение кузова ТС животными (кроме повреждения и уничтожения ДО
внутри салона)
8) Влияния опасных природных явлений (гидрологические, метеорологические,
геологические явления в соответствии с классификацией действующего закон-ва)
9) Иных событий, если предусмотрены Договором [п.3.1.1Правил]
ERGO slide master – 2014
13

Иллюстрация отдельных рисков

Огонь
Взрыв
Затопление
Кража
Авария
ERGO slide master – 2014
ПДТЛ
14

Примеры крупных выплат

1 167 000 рублей
ERGO slide master – 2014
685 000 рублей
БМВ Z4
Повреждения
в результате
наезда на
препятствие
Мазда 6
Угон
487 000 рублей
343 000 рублей
Вольво S 60
Наезд на ТС
Шкода Октавия
ДТП
15

Особенности страхования по риску «Хищение/Угон»

В случаях, когда ТС остается безнадзорным,
Страховщик несет ответственность по данному риску только при условиях:
Оснащение ТС охранным противоугонным устройством или другим защитным комплексом, в
соответствии с требованиями Страховщика [таблицы 2.2 и 3.2 Методики]
Противоугонная система
комплекс механических, электромеханических и электронных средств, установленных на ТС, с целью предотвращения их
угона, хищения или другого несанкционированного использования. К данным устройствам, в том числе относятся:
иммобилайзер, механическое противоугонное устройство, охранно-поисковая спутниковая система.
Электронная
Противоугонная
Система
(ЭПС,сигнализация)
Механическое
противоугонное
устройство
(МПУ на капот,
рулевой вал, КПП)
Иммобилайзер
(штатный или
дополнительный
с противоразбойной
меткой, погружной)
Закладка
(электронное
устройство для
поиска и возврата
автомобиля)
Спутниковая
противоугонная
система
Активное электронное
противоугонное
устройство
Внимание! Центральный замок, устройство «руль-педаль», «блокиратор педалей», «блокиратор
рулевого колеса» НЕ РАССМАТРИВАЮТСЯ как механические противоугонные устройства
ERGO slide master – 2014
16

Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.12 Правил]

Ущерб, вызванный сколами лакокрасочного покрытия [Следует обратить внимание];
Ущерб, вызванный повреждением покрышек и колесных дисков, если при этом не произошли повреждения
других узлов или агрегатов застрахованного ТС [Важно! Диагностика подвески];
Ущерб, вызванный естественным износом и эксплуатацией ТС;
Ущерб, вызванный дефектом, допущенным при изготовлении;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный использованием некачественных или не
соответствующих техническим требованиям горюче-смазочных и иных жидкостей;
Ущерб, причиненный застрахованному ТС, ДО, вызванный эксплуатацией ТС с внесенными в конструкцию ТС
изменениями;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате события, произошедшего вследствие эксплуатации Страхователем
технически неисправного ТС;
Ущерб,
причиненный
ТС,
ДО,
в
период
эксплуатации
ТС
с
нарушениями
сроков
прохождения
государственного технического осмотра;
Ущерб, причиненный в результате умышленных действий Страхователя, Выгодоприобретателя, лица,
допущенного к управлению застрахованным ТС;
Моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие и иные
потери;
Ущерб, вызванный утратой товарного вида и/или товарной стоимости ТС и/или установленного на нем ДО;
Ущерб, причиненный ТС, ДО в результате провала ТС под лед;
ERGO slide master – 2014
17

Исключения из страхового покрытия [полный перечень в п.3 Правил]

Не признаются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием события, которые
привели к утрате, повреждению, гибели застрахованного ТС, ДО, причинению вреда, жизни и здоровью
Застрахованных лиц, а также вреда Потерпевшим лицам, если они произошли в период:
использования застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях, для обучения вождению;
передачи застрахованного ТС в лизинг, аренду, прокат;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, народных волнений всякого рода;
конфискации, ареста или уничтожения застрахованного ТС
по распоряжению государственных органов;
самопроизвольного движения ТС;
управления застрахованным ТС лицом,
не допущенным к управлению застрахованным ТС
по договору страхования или лицом, не имеющим водительского удостоверения,
находившимся на момент ДТП в состоянии любой формы алкогольного,
наркотического или токсического опьянения;
если водитель застрахованного ТС скрылся
с места ДТП или отказался пройти медицинское
освидетельствование (экспертизу)
ERGO slide master – 2014
18

Оплата страховой премии [п. 5 Правил]

Варианты уплаты
Сроки уплаты
Единовременно
В рассрочку (страховые взносы)
При единовременной уплате - день заключения Договора
При рассрочке платежа - сроки, установленные Договором
Виды оплаты страховой премии
Безналичный расчет
Наличный расчет
(банковской картой через кассу
филиала)
Безналичный расчет
(в отделении банка по счету, выставленному
страховой компанией, на оплату полиса)
День уплаты страховой премии (первого страхового взноса):
При наличном расчете - день уплаты через представителя Страховщика или в кассу
При безналичном расчете - день поступления средств на расчетный счет Страховщика
ERGO slide master – 2014
19

Страховая стоимость и страховая сумма [п.4 Правил]

В Договоре страхования по ТС и дополнительному оборудованию
отдельно устанавливаются:
Страховая стоимость
Страховая сумма
-Действительная стоимость на момент
заключения договора страхования,
-Определяется Страховщиком
с учетом года выпуска транспортного средства и (или)
доп. оборудования, а также их технического состояния
и степени износа.
[Важно! - Определяется в соответствии со
справочником «НАМИ» или в соответствии с
инструкцией по определению страховой суммы
через сайт auto.ru]
По соглашению сторон страховая сумма определяется в рублях или в сумме, эквивалентной
сумме в иностранной валюте.
Если страховая сумма устанавливается в иностранной валюте, то определение суммы страхового возмещения
осуществляется в рублях по курсу ЦБ РФ, установленного на день принятия решения о признании
заявленного события страховым случаем, оформленного страховым актом
Выплата страхового возмещения производится только в рублях - по курсу ЦБ РФ,
установленного на дату принятия Страховщиком решения о выплате
ERGO slide master – 2014
20

Франшиза

Франшиза представляет собой участие Страхователя в возмещении ущерба, тем самым гарантируя его
добросовестное отношение к имуществу.
Франшиза – это неоплачиваемая часть страхового ущерба. Освобождение Страховщика от оплаты
незначительных сумм в размере установленной франшизы позволяет ему упростить и удешевить порядок
возмещения ущерба и соответственно снизить размер страхового тарифа.
Продуктом предусмотрены следующие виды франшизы:
Безусловная (фиксированный размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, методика табл.2.5);
Динамическая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и действует с момента заявления 3-го страхового события: 1 страховой случай-0%, 2-ой – 0%,3ий - 3%, 4-ый – 5%);


Возрастающая (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в процентах от
страховой суммы и установлена в процентах от страховой суммы и действует с момента заявления 2-го страхового
события: 1 страховой случай - 0%, 2-ой – 3%,3-ий - 5%);
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации и
повреждения стеклянных элементов ТС.
Льготная (размер некомпенсируемой Страховщиком части убытка, установленный в абсолютной величине и
отмечается в полисе в графе «Безусловная франшиза»)
Исключением являются события, по которым Страховщиком установлено лицо, ответственное за наступление
страхового случая, к которому возможно предъявить требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.
ERGO slide master – 2014
21

Порядок расчета страховой премии

Расчет производится, исходя из нескольких факторов:
Кредитное ТС или нет (Н-р: Кредит в банке Юникредит)
Марка/модель автомобиля (Н-р: Марка - Hyundai / Модель - Solaris)
год выпуска (Н-р: 2011)
мощность автомобиля в л.с. (Н-р: 98 л.с.)
стоимость автомобиля (Н-р:400 000,00 руб.)
возраст и стаж водителей, допущенных к управлению
(Н-р: 1 водитель возраста 30 лет со стажем 10 лет)
форма выплаты страхового возмещения
(Н-р: Ремонт на СТОА, рекомендованной Страховщиком)
порядок оплаты страховой премии (Н-р: единовременно)
территория страхования (РФ + Финляндия)
имеющиеся в автомобиле противоугонные системы (Сигнализация – Sher-Khan)
имеется ли безубыточный переход из другой СК
нужны ли выплаты без справок (Н-р: до 3% по кузовным элементам)
Тариф рассчитывается путем перемножения базового тарифа (методика п.2.2 для отечественных авто, п.
2.4. для иностранных авто) и поправочных коэффициентов (методика п.2.5.)
Страховая премия может рассчитываться с помощью «Калькулятора»
ERGO slide master – 2014
22

Договор страхования [п. 2 Правил]

Договор страхования заключается при условии, что Страхователь:
1. Заполнил и подписал заявление
2. Подписал акт осмотра транспортного средства
3. Подписал Договор
4. Уплатил страховую премию Страховщику
Валюта Договора (по соглашению сторон)
Рубли
Иностранная валюта (Доллар, Евро)
Расчеты между сторонами производятся только в рублях
по курсу Центрального Банка РФ на дату расчета
Срок страхования – 1 год
Срок страхования менее или более 1 года
может быть установлен только по согласованию с андеррайтером
отдела автострахования
Время вступления в силу:
С 00 часов дня, следующего за днем получения Страховщиком страховой премии или
первого взноса
Изменение условий договора (по согласованию сторон)
Путем заключения дополнительного соглашения к Договору страхования (аддендума)
ERGO slide master – 2014
23

Территория действия Договора страхования [п. 1.27 Правил]

Договор действует только на территории РФ
за исключением территорий
Республика Дагестан,
Ингушская Республика,
Северо-Осетинская Республика,
Чеченская Республика,
если иное не предусмотрено договором
страхования.
ERGO slide master – 2014
24

Документы для заключения Договора [п. 2.6 Правил и согласно Методике]

Оригиналы документов:
Свидетельство о регистрации ТС;
Паспорт ТС;
Паспорт Страхователя / Собственника
Водительские удостоверения лиц,
допущенных к управлению ТС;
Доверенности (если таковые выдавались) и/или иные
документы, подтверждающие право владения ТС;
Документы, подтверждающие стоимость новых ТС.
ERGO slide master – 2014
25

Акт осмотра ТС

Акт осмотра содержит сведения:
№ договора страхования/полиса и дата его
заключения, дата и время проведения осмотра;
Марка,
модель,
регистрационный
идентификационный
номер
(VIN),
двигателя, кузова, шасси
номер,
номер
Комплектация ТС и наличие дополнительного
оборудования
Общее состояние ТС и наличие видимых
повреждений (с указанием степени и характера
этих повреждений)
Средства противоугонной защиты: указывается
наличие/отсутствие
штатных
противоугонных
систем, а так же марка / модель дополнительно
установленных систем
Другие сведения, необходимые для определения
степени риска.
ERGO slide master – 2014
26

Осмотр ТС - обязательное условие страхования [согласно Регламенту по проведению предстрахового осмотра ТС]

При заключении Договора страхования или изменении его условий Страхователь
(Выгодоприобретатель) по требованию Страховщика обязан предоставить ТС для осмотра;
Осмотр осуществляет представитель Страховой компании, имеющий Доверенность (см.
Приложение - аккредитованных сервисных центров для проведения предстраховой экспертизы в
Санкт-Петербурге) на проведение предстрахового осмотра в присутствии Страхователя;
Результатом осмотра транспортного средства является заполненный «Акт осмотра ТС»,
который является неотъемлемой частью Договора и фотографии;
За отмеченные в «Акте осмотра ТС» повреждения или отсутствующие по любой причине
на момент заключения Договора элементы ТС (узлы, агрегаты, детали), Страховщик не несет
ответственности при обращениях Страхователя по причинам их утраты в период страхования;
ERGO slide master – 2014
27

Сведения для заключения договора КАСКО

Автомобиль (ТС)
находится в собственности
1. Марка / модель ТС;
2. Год выпуска ТС;
3. Мощность ТС, л.с.;
4. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,

договора купли-продажи ТС)
5. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
6. Стаж водителей, допущенных к управлению;
7. Какие противоугонные системы установлены
на ТС (штатные и дополнительные);
8. Наличие безубыточного договора КАСКО за

9. Нужны ли выплаты без справок;
10.Франшиза (да/нет, если да, то какая)
11.Форма выплаты (деньгами или ремонтом)
12.Оплата единовременно или в рассрочку;
13.Нужна ли программа сопровождения
ERGO slide master – 2014
Автомобиль (ТС)
находится в залоге у банка
1.Наименование банка, который предоставил
кредит на ТС;
2. Марка / модель ТС;
3. Год выпуска ТС;
4. Мощность ТС, л.с.;
5. Стоимость ТС, руб. (для новых ТС,
находящихся в салоне, стоимость берем из
договора купли-продажи ТС)
6. Возраст водителей, допущенных к
управлению;
7. Стаж водителей, допущенных к управлению;
8. Какие противоугонные системы
установлены на ТС (штатные и
дополнительные);
9. Наличие безубыточного договора КАСКО за
прошлый год в другой компании;
10.Нужны ли выплаты без справок;
11.Нужна ли программа сопровождения
28

Порядок заключения договора КАСКО

Получение от клиента необходимой
для страхования информации
Расчет страховой премии
(калькулятор)
Сообщение клиенту предлагаемых условий страхования и
получение его согласия
Организация осмотра транспортного средства и сбор всех
необходимых документов
Осмотр ТС
(см. список аккредитованных сервисных центров)
Оформление пакета документов
(заявление + полис + квитанция + правила)
Подписание полиса и получение денег у клиента.
Сдача полиса специалисту и денег в кассу
ERGO slide master – 2014
29

ERGO slide master – 2014
30

Добровольное страхование Гражданской ответственности (ДГО)

Гражданская ответственность – это ответственность владельцев ТС в случае причинения в результате
ДТП вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие использования застрахованного ТС лицами,
допущенными к его управлению и указанными в Договоре страхования.
Базовые страховые премии по риску ДГО
ВАЖНО!
Страховые суммы, руб.
Тип ТС
300 000
600 000
1 000 000
1 500 000
2 000 000
Страховые премии, руб.
Легковые ТС, микроавтобусы
(до 8 мест включительно),
внедорожники
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
По
согласованию
На страхование
принимаются только
ТС иностранного
производства не
старше 10 лет
Поправочные коэффициенты к базовой премии по риску ДГО
Дополнительные факторы, влияющие на степень риска
Возраст до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно
Коэффициент
(Ко)
1,8
Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет
1,6
Возраст старше 22 лет, стаж до 3 лет включительно
1,7
Возраст старше 22 лет, стаж свыше 3 лет
Поправочные
коэффициенты
к
базовому
1
тарифу
последовательно
перемножаются: Кинд = Премия базовая × Кo
Н-р: Ford Focus 2004 г., Водитель – 26 год/ стаж 1,5 года, С.сумма = 600 000,00,
Кинд=600 000,00*1,7; Кинд=1 020,00
ERGO slide master – 2014
ВАЖНО!
Страхование ДГО может
осуществляться только
совместно со страхованием по
рискам КАСКО (Ущерб)
ВАЖНО!
Страховая сумма по ДГО
неагрегатная (т.е. она не
уменьшается на размер
произведенных страховых
выплат, вне зависимости от их
количества)

Средства транспорта широко используются для перевозки грузов и пассажиров как предприятиями и организациями, так и частными владельцами, без них не возможно осуществление общественного производства. В то же время они являются источником повышенной опасности для окружающих и их владельцев и имеют высокую стоимость. По перечисленным причинам транспортные средства являются объектом страховой защиты.

Транспортное средство может быть застраховано на случай его повреждения, уничтожения или утраты в результате страховых событий. Страховщик заключает договоры добровольного страхования транспортных средств авто-, мото- и водного транспорта, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам Российской Федерации, иностранным гражданам и лицам без гражданства. Страховщик заключает договоры добровольного страхования транспортных средств авто-, мото- и водного транспорта, принадлежащего как физическим, так и юридическим лицам Российской Федерации, иностранным гражданам и лицам без гражданства.

Страхователем может быть лицо, достигшее 18-летнего возраста, если: Страхователем может быть лицо, достигшее 18-летнего возраста, если: 1) транспортное средство принадлежит ему на праве личной собственности; 2) он имеет от собственника нотариально оформленную доверенность; 3) транспортное средство взято им в аренду или получено через органы соцобеспечения.

В зависимости от специфики страховой защиты и объектов, которые покрывает страховка, различают: страхование автомобиля от угона и ущерба (каско); страхование автомобиля от угона и ущерба (каско); добровольное страхование автогражданской добровольное страхование автогражданской ответственности; ответственности; обязательное страхование автогражданской обязательное страхование автогражданской ответственности; ответственности; страхование от механических и электрических страхование от механических и электрических поломок; поломок; страхование водителей и пассажиров от несчастного страхование водителей и пассажиров от несчастного случая; случая; страхование автогражданской ответственности страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж (Зелёная карта). выезжающих за рубеж (Зелёная карта).

В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение…), нападение животных, падение предметов на ТС. ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение…), нападение животных, падение предметов на ТС.

На сегодняшний день рынок автострахования представлен большим количеством страховщиков. Следовательно, главной задачей автомобильных владельцев является правильный выбор страховой компании. Но при выборе компании следует учесть, что лидирующие место страховой компании в рейтинге не гарантирует ее надежность: каждая десятая страхования компания выплачивает больше, чем получает.

СТРАХОВАНИЕ Что такое «страхование?»

• Страхование, система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого производится возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий.

Как страхование снижает расходы потребителей?

Как страхование разделяет риск?

Формы страхование

Индивидуальное

Вид личного страхования с конкретным физическим лицом в индивидуальном порядке

Коллективное

Вид страхования группы людей

Принципы страхования

Обязательное

(в медицине,

на транспорте)

Добровольное

(договор вступает в силу только после оплаты первого страхового взноса)

Виды страхования

Взаимное страхование, когда страхующиеся вскладчину создают свой фонд без посредничества страховой компании. Древнейший, но используют редко.

Обычное страхование через посредничество страховой компании. Это основной вид страхования

Сострахование – это разделение ответственности и, соответственно, страхового взноса между страховыми компаниями.

Перестрахование – это страхование рисков самих страховых компаний, т.е. невыплаты страховых премий из-за перерасхода страховых фондов.

Объект страхования. Страхуется не сам по себе риск, а убытки, являющиеся следствием страхового случая.

• Проявляется в потере или обесценивании застрахованного имущества или стоимости услуг.

Прямой убыток

• Проявляется в виде недополученного дохода либо вследствие прямого убытка, либо непосредственно вследствие страхового случая.

Косвенный убыток

Страхование в России.

• До 1988 года был один источник страхования – государственный.
• В 1988 появилась первая коммерческая страховая компания

Особенности российского страхования

Страховые услуги

Страхование жизни

Медицинское страхование

Социальное страхование

Страхование ответственности перед третьими лицами

Страхование личного имущества

Страхование бизнес-рисков

Страхование жизни

• Главная цель страхования жизни – обеспечение финансовой помощи семье в случае потери одного из её членов. Сюда же относится страхование на дожитие.
• Дожил до определённого события – получи страховку.

Медицинское страхование

• Обязательное
• Цель: предоставить всем членам общества равный доступ к качественным медицинским услугам.

• Добровольное
• является дополнительной программой к установленному объёму медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. ДМС осуществляется за счёт средств определённого бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.

Социальное страхование

• Включает в себя обязательное пенсионное страхование, коллективное страхование от несчастных случаев, страхование риска потерять работу и др.

Страхование от несчастных случаев

Индивидуальное

Коллективное

Страхование от потери работы

Берёт на себя почти целиком государство и осуществляет

его через страховые компании. Такое страхование

Компенсирует ущерб рабочим и служащим, вызванный

Потерей работы из-за сокращения штатов или ликвидации

предприятия.

Страхование ответственности перед третьими лицами

• В обязательном порядке с 1996 года страхуется ответственность владельцев транспорта в случае аварий.
• За рубежом страхуются, например, ошибки бухгалтеров и врачей.

Страхование личного имущества

• Защищает владельцев страховых полисов от финансового ущерба в результате уничтожения или повреждения предметов домашнего обихода или личных вещей.
• В России хорошо развит.

Страхование бизнес-рисков

• Широко распространено в мире, для многих видов бизнеса является обязательным условием.

• Список бизнес-рисков:
• Риски неисправности технических устройств
• Нарушения технологий
• Забастовки
• Социальные конфликты
• Кризисы
• Воины
• Торговые санкции и т.д.

Давлетгареева Адель Ринатовна

Презентация - Имущественное страхование. Имущественные страхование – это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности оперативном управлении физического или юридического лица.

Презентация - Имущественное страхование

Проблема страховой защиты имущества граждан разрешается как за счет сбережения населения, как и с помощью страхование. При этом страхование как форма страховой защиты материальных интересов является доступным способом возмещения ущерба от разрушительных последствий стихийных бедствий, пожаров и других событий

Скачать:

Предварительный просмотр:

Чтобы пользоваться предварительным просмотром презентаций создайте себе аккаунт (учетную запись) Google и войдите в него: https://accounts.google.com

Подписи к слайдам:

Имущественное страхование Выполнила Ст. группы 3з3 Давлетгареева Адель Ринатовна

Имущественные страхование – это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах. Под имуществом понимается совокупность вещей и материальных ценностей, состоящих в собственности оперативном управлении физического или юридического лица.

К лассификация имущественного страхования по подотраслям и видам

Согласно Ст.4 Закона РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет, что объектами имущественного страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом..

Формы имущественного страхования Обязательное страхование в соответствии с п.2 ст.927 Гражданского кодекса РФ осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами, установленными гл.48 ГК РФ. Оно осуществляется путем заключения договора обязательного страхования лицом, на которое федеральным законом о виде обязательного страхования возложена обязанность страховать жизнь, здоровье и имущество определенных в законе категорий граждан.

Договор добровольного страхования заключается в соответствии с действующим законодательством. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком. Для добровольного страхования характерен выборочной (не полный) охват страховой в отличие от обязательного страхования.

Понятие страхового риска Риск – объективное явление в любой сфере человеческой деятельности, он проявляется как множество отдельных обособленных рисков. По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем в какой-то момент и в неизвестных размерах.

Наиболее часто под страховым риском понимают опасность, которая грозит застрахованному объекту возможность, вероятность наступления страхового случая, предусматриваемого в целях страхования событие или совокупность событий, от которых производится страхование сам объект страхования величину ответственности страховщика по договору страхования

Проблема страховой защиты имущества граждан разрешается как за счет сбережения населения, как и с помощью страхование. При этом страхование как форма страховой защиты материальных интересов является доступным способом возмещения ущерба от разрушительных последствий стихийных бедствий, пожаров и других событий ЗАСТРАХОВАНО!